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Si está buscando construir su historial crediticio e impactar positivamente su puntaje, podría considerar solicitar tarjetas de crédito de la tienda. Aquí hay un resumen de las tarjetas de crédito de las tiendas, cómo pueden ayudarlo a generar crédito y las opciones de tarjetas de crédito que puede considerar.
¿Qué son las tarjetas de crédito de las tiendas?
Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden referirse a dos tipos de tarjetas de crédito. La primera es una tarjeta específica de la tienda. Te permite comprar con crédito solo en esa tienda específica. Un ejemplo común de esto son las tarjetas de crédito de los grandes almacenes, que en realidad solo le brindan una línea de crédito para comprar en esa tienda.
El otro tipo de tarjeta de crédito de la tienda es Visa, MasterCard u otras tarjetas de crédito importantes con la marca de la tienda. Normalmente, puede utilizar estas tarjetas en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito. Sin embargo, cuando compra en la tienda en cuestión, puede ganar recompensas adicionales, como reembolsos en efectivo o puntos para compras futuras.
Las siguientes nueve tarjetas de crédito de tiendas incluyen ambos tipos de tarjetas.
¿Cómo pueden las tarjetas de crédito de las tiendas ayudar a construir su crédito?
Una tarjeta de crédito de una tienda puede ayudarlo a generar crédito al establecer un historial de pagos oportunos y una administración responsable del crédito. Le ayuda a tener un impacto positivo en cuatro de los factores que contribuyen a su puntaje crediticio:
- Historial de pagos. Este es uno de los factores más importantes de su puntuación. Indica que paga sus facturas a tiempo y según lo acordado. Pagar la factura de la tarjeta de crédito de la tienda todos los meses a tiempo o temprano puede ayudarlo a establecer un historial de pagos positivo.
- Utilización de crédito. Este es otro factor importante para su puntaje crediticio. Es la proporción de la cantidad de sus límites de crédito totales que está usando. Una nueva cuenta de tarjeta de crédito de la tienda sin un gran saldo le ayuda a disminuir su índice de utilización de crédito, lo que puede ser bueno para su puntaje.
- Edad crediticia. También es importante cuánto tiempo ha tenido crédito y la antigüedad promedio de sus cuentas abiertas. Una nueva tarjeta de crédito de la tienda reducirá esa edad promedio, pero obtener una cuenta ahora y conservarla para el futuro puede eventualmente aumentar su edad de crédito.
- Mezcla de crédito. A los prestamistas les gusta ver que puede manejar una variedad de cuentas de crédito de manera responsable, por lo que la combinación de crédito es importante para su puntaje crediticio. Tener tanto cuentas de préstamos a plazos como cuentas de tarjetas de crédito puede ser bueno, por lo que obtener una tarjeta de crédito de la tienda podría ser una forma de agregar a su combinación de crédito.
Una de las mejores cosas de la tarjeta de crédito de una tienda es que puede generar crédito gastando en cosas que quizás ya esté comprando. De esa manera, puede cancelar fácilmente el saldo, por lo que no se está endeudando ni gastando dinero que aún no había presupuestado.
Sin embargo, nada le garantiza una mejor calificación crediticia. Se necesita tiempo para generar crédito y una tarjeta de crédito de la tienda solo ayuda si usted:
- Pague los estados de cuenta a tiempo.
- No aumente su saldo y lo lleve a largo plazo.
- La compañía de tarjetas de crédito informa a las agencias de crédito, lo cual no siempre es el caso, así que siempre lea la letra pequeña.
9 tiendas de tarjetas de crédito para considerar
A continuación, se muestran algunas tarjetas de crédito de tiendas que quizás desee considerar. Elija una tarjeta para una tienda en la que compre regularmente y recuerde revisar toda la información cuando presente la solicitud para saber qué tipo de interés podría terminar pagando o si existen costos como tarifas anuales.
1. Tarjeta de crédito de Amazon
La tarjeta Visa Signature de Amazon Rewards es una tarjeta que puede usar en cualquier lugar donde se acepte Visa. Obtienes entre 1 y 5% de reembolso y recompensas de construcción que puedes usar en Amazon. Debido a que es una tarjeta de la marca Amazon, el nivel más alto de recompensas se obtiene cuando compra en las propiedades de Amazon, que incluyen la tienda de comercio electrónico en línea y Whole Foods. No hay una tarifa anual y puede calificar para un bono de registro, como una tarjeta de regalo de Amazon de $ 150.
2. Target REDcard
Target ofrece una REDcard de tienda, que solo es buena para comprar en Target, así como una Target REDcard Mastercard, que puede usar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. De cualquier manera, puede obtener un 5% de descuento al comprar en Target o Target.com, aunque algunos artículos, como recetas y tarjetas de regalo, no se aplican.
3. Tarjeta de crédito Best Buy
Best Buy ofrece algunas opciones para financiar compras en la tienda, incluida la tarjeta de crédito My Best Buy. Esta tarjeta solo se puede usar al comprar en la tienda o en su sitio web en línea y le permite aprovechar las ofertas de financiamiento especiales, incluida la APR introductoria. Eso significa que si compra un artículo dentro de un cierto período de tiempo a partir de la apertura de la tarjeta, tiene de varios meses a un año o más para pagarlo antes de que los intereses comiencen a acumularse.
Best Buy también ofrece una Visa de marca que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Visa. Esta tarjeta le permite ganar recompensas que se pueden canjear por productos en Best Buy u otros beneficios.
4. Tarjeta de crédito de Lowe’s
Lowe’s ofrece tarjetas de crédito personales y comerciales para compras en la tienda y en línea. Como titular de la tarjeta, obtiene beneficios como un 5% de descuento en productos calificados o 6 meses de financiamiento especial (que puede ahorrarle intereses si necesita pagar un saldo a lo largo del tiempo).
5. Tarjeta Shell Gas
Para la persona que viaja mucho en automóvil o tiene un viaje largo al trabajo, una tarjeta de crédito Shell Fuel Rewards podría ser una buena idea. Esta es una Mastercard, por lo que puede usarla en otras ubicaciones y puede obtener reembolsos de hasta el 10% en compras calificadas. Los bonos de inscripción generalmente incluyen ahorros significativos en las compras de combustible que realiza cuando obtiene la tarjeta por primera vez, como 30 centavos por galón de descuento por los primeros 20 galones.
6. Tarjeta de crédito de Home Depot
Home Depot también ofrece una tarjeta de crédito para consumidores. Puede solicitar una cuenta de tarjeta de crédito renovable que le permita comprar en la tienda o una Mastercard de la marca Home Depot que le permita comprar en cualquier lugar donde se acepte Mastercard. De cualquier manera, puede beneficiarse de ventajas como el financiamiento con 0% de interés durante un máximo de 24 meses, según los períodos promocionales y un período de devolución extendido.
7. Tarjeta de crédito de Kohl’s
La tarjeta de crédito de Kohl’s le permite comprar en la tienda a crédito y beneficiarse de ofertas de ahorro mensuales para los titulares de tarjetas. ¿Kohl’s no es tu tienda preferida cuando se trata de moda? La mayoría de los grandes almacenes tienen tarjetas de crédito, así que pregunte en el momento de pagar si esa es una opción para usted. Muchas tiendas ofrecen ahorros adicionales si solicita una tarjeta de crédito y obtiene la aprobación mientras realiza el pago.
8. Tarjeta de crédito Staples
Staples ofrece cuentas de tarjetas de crédito comerciales y personales. Te permiten comprar con crédito en tiendas y en línea y ganar un 5% en recompensas. Por lo general, también puede calificar para un bono de inicio de sesión, como un crédito de estado de cuenta de $ 50 si gasta $ 150 con su tarjeta en los primeros 45 días después de abrir la cuenta.
9. Tarjeta de crédito Capital One Walmart Rewards
Walmart se asocia con Capital One para ofrecer su Mastercard de marca. Puede usarlo en cualquier lugar donde se acepte Mastercard, pero obtiene la mayor cantidad de reembolso en efectivo (5%) cuando compra en Walmart.com. Eso es cierto incluso si hace que los artículos se entreguen en la tienda para que los recojan en el lugar. Usted gana un 2% al comprar en las tiendas Walmart y al usar las estaciones de servicio de Walmart, así como cuando gasta en restaurantes que califiquen y en viajes. En cualquier otro lugar, gana un reembolso del 1%.
Otras opciones para comprar a crédito: préstamos personales
Si necesita comprar algo a crédito que no puede comprar en una de estas tiendas, o si su crédito no es lo suficientemente bueno para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de la tienda, puede considerar un préstamo personal.
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