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Los préstamos Parent PLUS pueden ser una excelente manera para que los padres ayuden a sus hijos a financiar su educación. Pero ahora que su hijo se ha graduado y está a punto de jubilarse, es posible que desee que se haga cargo de los pagos del préstamo.
Si se pregunta, «¿Se puede transferir un préstamo PLUS para padres al estudiante?» La respuesta es sí. Pero en lugar de pasar por el Departamento de Educación de EE. UU. Para transferir un préstamo PLUS para padres a un estudiante, deberá refinanciar el préstamo al niño con un prestamista privado.
Esto es lo que los padres prestatarios necesitan saber sobre cómo transferir un préstamo PLUS para padres a un estudiante.
Cómo transferir un préstamo PLUS para padres a un estudiante
Si bien actualmente usted es el único responsable de pagar su préstamo PLUS para padres, es posible transferir el saldo restante a su hijo a través de un refinanciamiento.
Sin embargo, no todos los prestamistas privados permiten esta transferencia. Por eso es importante conocer sus opciones antes de comenzar el proceso. Encontramos seis importantes prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que no cobran tarifas de originación ni multas por pago anticipado y le permiten transferir un préstamo PLUS para padres a su estudiante.
Cada uno requiere que el niño solicite el nuevo préstamo como si estuviera refinanciando sus propios préstamos. Entonces, si estaba pensando en intentar sacar uno rápido y transferir los préstamos sin su consentimiento, no tiene suerte.
Aquí están los prestamistas y algunos de sus requisitos:
Dependiendo del prestamista, puede haber un lugar en la solicitud donde su hijo pueda notar que está transfiriendo sus préstamos a su nombre. Si no es así, llame al prestamista para informarle.
Si su hijo no cumple con los requisitos de crédito e ingresos para préstamos privados para estudiantes por sí solo, es posible que pueda obtener la aprobación con un cofirmante solvente. Sin embargo, tenga en cuenta que el cofirmante seguirá siendo legalmente responsable de pagar la deuda del préstamo estudiantil si el prestatario principal deja de hacer los pagos.
¿Debería refinanciar su préstamo Parent PLUS a nombre de su hijo?
Si bien es posible transferir un préstamo PLUS para padres federal a su estudiante, el proceso es irreversible. Por lo tanto, es importante considerar tanto los beneficios como los inconvenientes de hacerlo antes de comenzar la conversación.
Pros
- Tasas de interés potencialmente más bajas: Si tiene un acuerdo establecido para que su hijo realice los pagos de sus préstamos Parent PLUS, el refinanciamiento podría generar una tasa de interés más baja que la que está pagando. Además, tenga en cuenta que, si bien todos los préstamos del Direct Loan Program vienen con una tasa de interés fija, los prestamistas privados generalmente ofrecen tasas de interés tanto fijas como variables. Las tasas variables son más riesgosas. Pero si su hijo planea liquidar sus préstamos en un plazo de 3 a 5 años, podría valer la pena considerarlo debido a que sus APR comienzan a tocar fondo.
- Responsabilidad transferida: Pagar préstamos estudiantiles a los 40, 50 o más años nunca es lo ideal. Esto es especialmente cierto si se está acercando (o ya ha alcanzado) la jubilación. Al transferir los préstamos, puede concentrarse en mantener su propia seguridad financiera.
- Oportunidad de creación de crédito: Hacer pagos regulares del préstamo puede ayudar a su hijo a construir su historial crediticio. Pero esto es solo si el préstamo está a su nombre, no el suyo.
Contras
- Requisitos de elegibilidad: No cualquiera puede calificar para refinanciar préstamos para estudiantes. Los prestamistas suelen tener un puntaje crediticio alto y requisitos de ingresos, que pueden ser difíciles de cumplir para un recién graduado.
- Responsabilidad del cosignatario: Si opta por ser cofirmante del nuevo préstamo de su hijo, aparecerá en su informe crediticio tal como lo hace el préstamo actual. Además, aún estaría pendiente de realizar pagos si su hijo no cumple.
- Sin acceso a beneficios federales: Los préstamos federales como los préstamos PLUS para padres vienen con beneficios, incluido el acceso a indulgencia y aplazamiento federales, programas de condonación de préstamos como la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y el plan de pago contingente a los ingresos (ICR) si se consolida en un préstamo de consolidación directo federal. Al refinanciar los préstamos federales para estudiantes en préstamos privados, su hijo perderá esos beneficios.
Antes de tomar una decisión, puede probar diferentes escenarios y ver los montos estimados de los pagos mensuales usando nuestra calculadora Parent PLUS Loan.
Próximos pasos: refinanciar el préstamo Parent PLUS a un hijo
Si desea refinanciar un préstamo PLUS para padres para su hijo, hable con él sobre su plan para asegurarse. Querrá asegurarse de que puedan hacerse cargo de la deuda sin ponerse en peligro financiero.
A continuación, recopile la información importante relacionada con sus préstamos Parent PLUS. Esto incluiría saldos de liquidación, números de cuenta y cualquier otro detalle que el prestamista de refinanciamiento desee.
Cuando se trata de elegir el prestamista adecuado, asegúrese de comparar las tasas y los términos de nuestras seis selecciones para obtener la mejor oferta para su hijo o hija. Muchos prestamistas de refinanciamiento le permiten obtener la precalificación con solo una verificación crediticia suave. Esto le permitiría a su hijo ver para qué tipos de ofertas califica antes de presentar la solicitud oficialmente.
Una vez que su hijo sea aprobado, ayúdelo a establecer un buen plan de pago. Querrá asegurarse de que estén al tanto de sus pagos. Y, si es posible, incluso deberían intentar pagar el préstamo más rápido que su plazo de amortización.
Todo este proceso puede tardar un poco en completarse. Por lo tanto, asegúrese de continuar haciendo los pagos de los préstamos originales en el ínterin. Una vez que se completa el proceso, puede volver a concentrarse en sus propias necesidades y metas financieras.