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Los prestatarios de préstamos federales para estudiantes tienen muchas protecciones y opciones de pago para ayudar a que los pagos sean asequibles, como opciones de condonación como la condonación de préstamos por servicio público y una variedad de planes de pago basados en los ingresos. Pero, ¿qué pasa si necesitas bajar tu privado pagos de préstamos estudiantiles?
Los prestatarios de préstamos privados para estudiantes pueden necesitar reducir los pagos de sus préstamos privados por diversas razones. Quizás sus ingresos hayan bajado recientemente y ya no pueda pagar su monto mensual. Alternativamente, tal vez solo desee liberar dinero ahora mismo para otras metas financieras o personales.
A diferencia de los préstamos federales del gobierno, los prestamistas privados de préstamos para estudiantes no tienen la obligación de reducir su pago mensual. Una vez que firme la línea de puntos, generalmente estará a discreción de su prestamista.
Entonces, ¿qué puede hacer un prestatario privado de préstamos para estudiantes? Siga leyendo para aprender cómo reducir los pagos de préstamos privados para estudiantes.
Opción 1: Reestructura tu préstamo privado existente
Si tiene dificultades para pagar el monto de su pago mensual privado, su prestamista podría estar dispuesto a reestructurar su préstamo existente.
Aunque no están obligados a hacerlo, algunos prestamistas privados trabajarán con usted para elegir un plan de pago de préstamos estudiantiles nuevo y más asequible. Este también podría ser el caso si corre el riesgo de incumplir con su préstamo. Por ejemplo, algunos prestamistas pueden ofrecer un plan de pago gradual en el que sus pagos comienzan más bajos y aumentan gradualmente con el tiempo.
Dependiendo del prestamista, podrían proponer otras opciones de reestructuración, como extender el plazo de su préstamo a un período más largo o proporcionar una reducción temporal de la tasa de interés.
Un nuevo préstamo reestructurado ayuda a ambas partes porque mantiene al prestatario al día con los pagos y mantiene el flujo de dinero hacia el prestamista.
Sin embargo, podría terminar costándote más dinero al final. Por ejemplo, un plazo de amortización extendido o una reducción temporal del pago de su préstamo generalmente conducirán a pagar más intereses durante la vigencia de su préstamo.
Además, la reestructuración de un préstamo existente por lo general no reducirá su tasa de interés, no le dará mejores condiciones de préstamo ni le permitirá cambiar de prestamista. Esta opción debe considerarse principalmente si realmente no puede pagar sus pagos y no tiene acceso a opciones alternativas, como refinanciar sus préstamos estudiantiles privados.
Paso de acción: cómo solicitar la reestructuración de su préstamo
Comience por llamar a su prestamista privado y proporcione detalles sobre su situación. Es posible que tengan opciones alternativas si su situación financiera es temporal, como un período de indulgencia o aplazamiento. Pero tenga en cuenta que los intereses continuarán acumulándose durante estas suspensiones de pago temporales, por lo que terminará debiendo más dinero que antes.
Si prefiere una solución a largo plazo, pídale explícitamente al acreedor que reestructure su préstamo estudiantil privado.
Tenga en cuenta que cada prestamista elige lo que considera un alivio aceptable para el prestatario. Deberá hablar directamente con su prestamista privado para determinar qué opciones de reestructuración están disponibles. Esté preparado para proporcionar detalles, como su comprobante de ingresos, si es necesario.
Opcion 2: Refinanciar su préstamo estudiantil privado
Si desea reducir el pago de su préstamo estudiantil privado y, por lo demás, está financieramente seguro, probablemente sea mejor refinanciar su préstamo.
El refinanciamiento puede reducir su pago mensual o disminuir su tasa de interés, o en algunos casos, ambos. A menudo, puede refinanciar sus préstamos estudiantiles privados en un nuevo préstamo con el mismo plazo, o puede elegir un plazo más corto o más largo si se ajusta mejor a su objetivo.
Sin embargo, los prestamistas de refinanciamiento suelen tener requisitos estrictos de crédito e ingresos, que incluyen un buen historial crediticio y un historial de pagos. Si sus finanzas no están en la mejor forma, es posible que aún califique con un cofirmante solvente.
El refinanciamiento de préstamos para estudiantes también puede alejarlo de su prestamista privado existente si anteriormente ha tenido malas experiencias con su servicio al cliente o si tiene otras quejas.
Como beneficio adicional, la competencia entre los prestamistas de refinanciamiento se encuentra en su punto más alto en este momento. Por lo tanto, los principales prestamistas de refinanciamiento están ofreciendo enormes bonificaciones de devolución de efectivo.
Como ya tiene préstamos privados, es mejor buscar una tasa de interés más baja al menos una vez al año o cuando mejore su situación financiera. También debe verificar cuando vea que las tasas de interés caen debido a factores económicos.
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Paso de acción: Cómo reducir los pagos de préstamos estudiantiles privados con refinanciamiento
A continuación, le mostramos cómo reducir los pagos de préstamos privados para estudiantes si está siguiendo la ruta del refinanciamiento.
Recomendamos comparar con al menos tres prestamistas de refinanciamiento para obtener la mejor tasa de interés y los mejores términos. Compare rápidamente múltiples ofertas de prestamistas de refinanciamiento utilizando plataformas como Credible o LendKey.
Alternativamente, puede verificar las tasas con prestamistas populares como Earnest, CommonBond y Laurel Road.
Hemos escrito revisiones extensas para cada prestamista de refinanciamiento que detalla qué esperar durante el proceso de solicitud. También incluimos comentarios de las experiencias de nuestros lectores para ayudarlo a tomar una decisión más informada.
Puede usar la barra de búsqueda en la esquina superior derecha para obtener rápidamente toda la información sobre cualquier prestamista de refinanciamiento que pueda estar considerando. También puede comunicarse con nosotros directamente en cualquier momento.
Si necesita reducir el pago de su préstamo estudiantil, actúe ahora
Si tiene dificultades para pagar su pago, lo último que desea hacer es ignorar el problema.
Comuníquese con su prestamista de inmediato si tiene dificultades para realizar los pagos a tiempo. Las soluciones de pago temporal, como indulgencia o aplazamiento, pueden estar disponibles dependiendo de su prestamista. Además, la reestructuración y el refinanciamiento pueden ser caminos favorables para reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles privados y evitar dificultades indebidas.
También puede explorar otros cambios financieros para que los pagos de su préstamo estudiantil sean menos estresantes. Por ejemplo, es posible que deba reevaluar su presupuesto para reducir otros gastos o considerar tomar un trabajo adicional para ayudarlo a ganar más dinero en efectivo para sus préstamos estudiantiles. También debe agotar todos los programas de asistencia de pago para profesionales a través de su empleador o estado.
Aunque la deuda de su préstamo estudiantil privado tiene menos protecciones para el prestatario en comparación con los préstamos del Direct Loan Program, aún tiene opciones. Pero debe ser proactivo y abordar la situación de frente.