7 pasos para reparar el mal crédito

El mal crédito es caro y problemático. Puede significar que no obtiene la aprobación para préstamos o tarjetas de crédito o que el propietario no le alquilará. Pero también puede aumentar el costo del crédito para usted. Considere esto: el costo de interés total promedio de un préstamo para automóvil para alguien con muy buen crédito es de alrededor de $ 3,600. Alguien que solo tenga un crédito justo podría pagar alrededor de $ 7500 en intereses por un préstamo similar.

Reparar el mal crédito es una buena decisión, incluso si no planea comprar pronto un artículo caro como un automóvil o una casa. Un buen crédito abre puertas, ayudándole a acceder a mejores herramientas financieras y recompensas. En algunos casos, incluso puede significar la diferencia en ser contratado o aprobado para obtener las mejores tarifas en seguros de automóviles.

Si cree que tiene mal crédito, tiene opciones. Consulte los siete pasos para reparar el mal crédito a continuación para obtener ideas sobre cómo podría trabajar para mejorar su historial crediticio.

1. Obtenga una copia de su informe crediticio

Empiece por obtener una copia de su informe crediticio. Esto le permite comprender qué elementos negativos podrían aparecer para reducir su puntaje.

Según la ley federal, puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito cada 12 meses. Puede hacerlo en línea en AnnualCreditReport.com.

Otras formas en las que puede acceder a su informe de crédito incluyen:

• Solicitarlo después de que se le haya negado el crédito. Debería recibir una carta informándole por qué se le negó. Si se le negó en base a la información de su perfil crediticio, el prestamista debe informarle. También puede utilizar esa carta para obtener un informe crediticio gratuito de la oficina correspondiente.
• Registrarse en un servicio gratuito de informes crediticios. Algunos servicios en línea le brindan una copia informativa de su informe crediticio. Dependiendo del servicio, puede incluir solo la información de una oficina.
• Pagar por un servicio de informes crediticios. Para obtener más acceso a sus informes crediticios y otros servicios, puede considerar las opciones de informes crediticios pagados.

2. Analice los factores negativos en su puntaje

Una vez que tenga sus informes de crédito a mano, busque elementos negativos que puedan estar reduciendo su puntaje. Los elementos negativos comunes incluyen:

• Pagos atrasados. Cualquier pago atrasado puede reducir su puntaje, pero cuanto más tarde sea el pago, o cuanto más a menudo ocurra el problema, mayor será el impacto.
• Cuentas de cobranza. Incumplir una cuenta y hacer que se vaya a las colecciones reduce su puntaje.
• Investigaciones difíciles. Cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, el prestamista puede verificar su crédito. Esto se conoce como una investigación difícil. Cada consulta difícil puede tener un impacto negativo pequeño y temporal en su puntuación.
• Quiebras o ejecuciones hipotecarias. Estos elementos indican que no pagó sus deudas como se acordó originalmente, lo que provocó un impacto negativo en su puntaje.
• Altos saldos acreedores revolventes. Si adeuda al límite de crédito o cerca de él en cuentas renovables, como tarjetas de crédito, esto puede reducir su puntaje crediticio.

3. Impugnar elementos negativos inexactos

Comience su cruzada para mejorar el crédito abordando cualquier elemento inexacto que pueda estar en su informe crediticio. Los errores tipográficos, la información faltante o la información completamente incorrecta pueden hacer que su puntaje crediticio sea más bajo de lo que debería ser.

Según la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a un informe crediticio libre de errores. Si encuentra una inexactitud en uno de sus informes, puede disputarlo con la agencia de crédito y pedirles que lo investiguen. Simplemente escriba una carta indicando que disputa el artículo y por qué, e incluya cualquier documentación que tenga para defender el caso. Envíe la carta al buró de crédito en cuestión:

• PO Box 740256, Atlanta, GA 30374.
• PO Box 4500, Allen, TX 75013.
• Apartado de correos 2000, Chester, PA 19016.

4. Cree un plan para abordar elementos negativos precisos

Considere cómo puede abordar los elementos negativos en su informe que sean precisos. Por ejemplo, si está atrasado en los pagos, ponerse al día puede ayudar a mejorar las cosas en el futuro. Pagar cobros abiertos o resolver otros problemas también puede marcar la diferencia para su puntaje de crédito futuro.

5. Empiece a crear un historial de pagos positivo

Después de hacer todo lo posible para mitigar los elementos negativos en sus informes de crédito, es posible que desee tomar medidas que lo ayuden a crear historiales de pago positivos. La forma más fácil de hacer esto es asegurarse de que está haciendo pagos puntuales de cualquier deuda existente que tenga, incluidos préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, una hipoteca o tarjetas de crédito.

Si no tiene cuentas abiertas o solo tiene una, es posible que desee agregar algo más. Obtener un préstamo personal o una tarjeta de crédito y realizar pagos puntuales todos los meses puede ayudarlo a construir su crédito. Hay préstamos y tarjetas de crédito que no requieren que tenga un buen crédito para obtener la aprobación, por lo que puede comenzar con ese tipo de productos.

Eso incluye un préstamo personal de Wise Loan. No necesita un buen crédito para obtener la aprobación, y Wise Loan informa a dos de las tres principales agencias de crédito para ayudarlo a obtener el mayor beneficio de pagar su préstamo a tiempo y según lo acordado. Aplica hoy; Dependiendo de cuándo solicite y cómo elija recibir sus fondos, incluso puede recibir el dinero el mismo día o al instante.

6. Pagar saldos de deuda revolventes elevados

La utilización del crédito es un factor importante en su puntaje crediticio. Es la tasa a la que ha utilizado su crédito renovable, como tarjetas de crédito o líneas de crédito. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 1,000 y un saldo de $ 800, la utilización de su crédito es del 80%.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, lo ideal es mantener la utilización de su crédito por debajo del 30%.

7. Mantener una gestión financiera positiva

A medida que avanza hacia el futuro, mantenerse al día con una administración financiera positiva es la mejor manera de continuar mejorando su puntaje crediticio. Eso incluye:

• Pagando todas sus facturas a tiempo
• Hacer un buen presupuesto para que no tenga que depender del crédito constantemente
• Administrar cuentas y mantener bajos los saldos
• Elegir trabajar con prestamistas responsables cuando solicite crédito

La única forma de reparar el mal crédito es estar al tanto de las cosas, por lo que sea cual sea el enfoque que adopte, asegúrese de desarrollar buenos hábitos y estar al tanto de su estado financiero en todo momento.