5 formas de generar crédito sin una tarjeta de crédito

El crédito puede ser un verdadero Catch-22. Necesita un buen crédito para obtener la aprobación del crédito. Pero necesita un historial de manejo responsable del crédito para tener un buen crédito. Pero existen opciones para construir su crédito sin una tarjeta de crédito o préstamos que requieren un gran crédito. Descubra cinco formas de construir su crédito a continuación.

Unas breves palabras sobre la creación de crédito

Recuerde que mejorar el crédito suele ser un proceso a largo plazo y debe estar dispuesto a esforzarse. Eso incluye pagar sus deudas a tiempo y según lo acordado y no acumular saldos altos y deudas que no pueda pagar.

No hay garantía cuando se trata de puntajes crediticios; se basan en algoritmos complejos que tienen en cuenta muchos factores. Sin embargo, administrar el crédito de manera responsable a lo largo del tiempo y realizar los pagos a tiempo es una de las mejores formas de mejorar su puntaje crediticio. Combine eso con algunas de las tácticas a continuación para obtener incluso mejores posibilidades de éxito.

1. Conviértase en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona

Esta primera opción implica una tarjeta de crédito, pero no requiere que solicites y te aprueben una. En su lugar, puede pedirle a alguien de su confianza que lo agregue como usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito.

Un usuario autorizado es alguien que está autorizado para realizar compras a crédito utilizando la cuenta de la tarjeta de crédito en cuestión. Por lo general, la compañía de la tarjeta de crédito envía una tarjeta para que la use esa persona, pero su amigo o familiar no tiene que darle la tarjeta ni permitirle hacer compras en la cuenta para que esto funcione.

Esta táctica funciona cuando la compañía de tarjetas de crédito informa los pagos y el historial de la cuenta en los informes de crédito de los usuarios autorizados y de los propietarios de la cuenta. No todas las compañías de tarjetas de crédito hacen esto, así que verifique dos veces antes de pasar por la molestia de convertirse en un usuario autorizado.

Si la compañía de la tarjeta de crédito informa a los usuarios autorizados, entonces la cuenta se incluirá en su informe de crédito. Eso puede aumentar la antigüedad de su historial crediticio, lo cual es bueno para su puntaje. Y, si su amigo o familiar paga sus facturas a tiempo, ese historial de pago positivo ahora también está asociado con su informe crediticio. Eso también es bueno para tu puntuación.

La desventaja potencial de este método es que si la persona no administra la cuenta de su tarjeta de crédito de manera responsable, los elementos negativos también pueden afectar su informe crediticio. Por lo tanto, solo use este método si confía en la persona y sabe que administra bien sus facturas.

2. Inscríbase en un servicio que informe los pagos de alquiler o servicios públicos a las agencias de crédito

Es posible que pague sus facturas a tiempo con frecuencia, pero no son facturas que se informan regularmente a las agencias de informes crediticios. Por ejemplo, puede pagar el alquiler, la factura de teléfono, las facturas de servicios públicos o incluso las tarifas de su cuenta de Netflix a tiempo todos los meses.

Puede obtener crédito por algunos de esos pagos a tiempo. Experian Boost es un servicio gratuito que le permite obtener crédito para pagar ciertas facturas, incluido el teléfono y los servicios públicos, así como Netflix, a tiempo. Este servicio garantiza que esas cuentas de pago aparezcan en su perfil de crédito de Experian.

También puede encontrar servicios pagos en línea que informarán su alquiler u otros pagos a varias agencias de crédito.

3. Obtenga un préstamo a plazos garantizado

Los préstamos a plazos seguros son aquellos que están garantizados por una garantía. La garantía es algo que el prestamista puede retirar y liquidar para recuperar cualquier pérdida si usted no paga como acordó.

Una de las formas más comunes de préstamos a plazos seguros es un préstamo para automóvil. Si no realiza sus pagos mensuales, el banco puede recuperar el automóvil para recuperar parte del dinero. Debido a que los prestamistas tienen la opción de recuperar las pérdidas de los préstamos garantizados, a veces pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos no garantizados, especialmente si está buscando financiar una cantidad mayor. Eso es porque hay un riesgo ligeramente menor para el prestamista.

Puede obtener préstamos a plazos seguros para una variedad de propósitos, incluida la compra de electrodomésticos, muebles, vehículos recreativos, joyas o computadoras.

Estos tipos de préstamos pueden ser una buena forma de generar crédito si también necesita una de estas cosas. Por ejemplo, tal vez necesite un automóvil para ir al trabajo. Si su crédito es mediocre, aún podría calificar para un préstamo de automóvil, simplemente puede ser a una tasa de interés más alta de lo que le gustaría. Dado que necesita el automóvil, puede aceptar esos términos por el momento.

Luego, realiza los pagos según lo acordado en el préstamo del automóvil. Con el tiempo, ese historial de pagos y otras acciones positivas pueden ayudar a mejorar su crédito. Cuando esté listo para obtener otro préstamo en el futuro, puede calificar para una mejor tasa. En algunos casos, las personas incluso refinancian su automóvil en uno o dos años porque pueden obtener una mejor tasa en ese momento y ahorrar algunos gastos por intereses.

4. Pague la deuda existente

Si ya tiene alguna deuda, puede ayudar a mejorar su situación crediticia haciendo pagos sobre ella. Pagar todos los préstamos a plazos de manera constante puede mejorar su crédito porque el historial de pagos es un factor importante en su puntaje crediticio.

Pero pagar el crédito renovable puede ser aún más un refuerzo crediticio. Eso es porque otro factor importante en su puntaje crediticio es su tasa de utilización. Esa es la cantidad de su límite de crédito disponible que está utilizando actualmente. Si tiene $ 5,000 en crédito disponible, por ejemplo, con un saldo de $ 4,000, esa es una tasa de utilización del 80%. Eso se considera muy alto.

Si puede pagar ese saldo hasta $ 1,000, solo tiene una tasa de utilización del 20%. Eso es mucho mejor para su puntaje general.

5. Solicite un préstamo a plazos

Solicitar un préstamo personal a plazos sin garantía es otra opción para generar crédito. Estos préstamos a menudo involucran montos más pequeños y se pueden pagar en un período de tiempo relativamente corto; los plazos varían desde unos pocos meses hasta algunos años, según el préstamo. Siempre que realice los pagos a tiempo y el prestamista informe a las agencias de crédito, un préstamo a plazos generalmente ayuda a aumentar su crédito.

Considere solicitar un préstamo a plazos de Wise Loan hoy. No necesita un buen crédito para solicitar o ser aprobado, y puede obtener una decisión sobre su solicitud en solo minutos. Además, si presenta la solicitud antes de las 11 a.m., hora central, podría obtener los fondos en su cuenta hoy mismo, lo cual es una conveniencia importante para las personas que están tratando de construir su crédito y manejar cualquier necesidad financiera urgente. De hecho, si califica para la financiación instantánea, sus fondos podrían depositarse en solo unos minutos.

Los productos de Wise Loan están diseñados para alentar a las personas que quieren ser responsables con sus deudas y generar crédito para el futuro. De hecho, si cancela el préstamo rápidamente, puede ganar un bono que se deposita en su cuenta de Nest Egg. Wise Loan también informa a dos de las tres principales agencias de crédito, por lo que su historial positivo de pago de préstamos puede ayudarlo a construir un buen historial crediticio. En realidad, ese no es el caso de todos los prestamistas: los prestamistas no tienen la obligación de informar a ninguna agencia de crédito.

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