Refinanciamiento de préstamos para estudiantes a 30 años: opciones de plazo de reembolso extendido

Los préstamos federales para estudiantes ofrecen planes de pago extendidos, lo que le permite pagar sus préstamos durante 20 a 25 años y, en algunos casos, 30 años. Teniendo en cuenta que muchos prestatarios tienen enormes saldos de deuda de préstamos estudiantiles de seis cifras iguales a una hipoteca, es posible que se pregunte si también puede obtener un refinanciamiento de préstamos estudiantiles a 30 años.

Desafortunadamente, no encontrará préstamos para estudiantes privados que ofrezcan un refinanciamiento de préstamos para estudiantes a 30 años. La mayoría de los prestamistas privados ofrecen términos de refinanciamiento de préstamos estudiantiles con un máximo de 20 años. Pero algunos prestamistas selectos brindan un plazo de préstamo extendido por 25 años.

Esto es lo que necesita saber sobre el refinanciamiento a un plazo de préstamo extendido más allá de los 10 años estándar.

Refinanciamiento de prestamistas que ofrecen plazos de préstamo extendidos

Incluso si su mente está fijada en un refinanciamiento de préstamos estudiantiles a 30 años, un plazo de 25 años puede ser igualmente útil para reducir sus pagos mensuales. La mala noticia es que, aunque existen estos préstamos extendidos, son muy limitados.

La mayoría de los prestamistas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes tienen opciones de pago que van desde cinco a 20 años. Sin embargo, hay un par de prestamistas que permiten un plazo extendido de 25 años bajo ciertas condiciones.

Por ejemplo, Splash Financial trabaja con una red de prestamistas asociados para ofrecer una variedad de tasas de interés de refinanciamiento y condiciones de préstamo. Sus préstamos a tipo de interés fijo solo van hasta 20 años. Pero es posible que pueda obtener un plazo de 25 años si está dispuesto a elegir un préstamo con tasa variable.

Además, U-fi de Nelnet ofrece un préstamo de refinanciamiento a 25 años con tasas de interés variables.

De lo contrario, su búsqueda de un plazo de préstamo extendido se limitará a préstamos de refinanciamiento de 10 a 20 años.

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Refinanciamiento en acción: plazo de 10 años frente a 25 años

El hecho de que pueda refinanciar a un plazo extendido no significa necesariamente que deba hacerlo. Un plazo más largo generalmente significa que pagará más cargos por intereses. Cuando está considerando un plazo de 25 años, el interés adicional realmente se suma.

Aquí hay un ejemplo de refinanciamiento que compara un plazo de 10 años con un plazo de 25 años.

Supongamos que desea refinanciar $ 100,000 en préstamos privados para estudiantes. Para una comparación sencilla, digamos que tiene la opción de refinanciar al 3% durante 10 años o 25 años. Tenga en cuenta que la duración del plazo generalmente afectará las tasas de interés que se ofrecen.

Con un refinanciamiento de 10 años, su pago mensual será de $ 966. Pagará un total de $ 115,873 cuando todo esté dicho y hecho, lo que significa que pagará $ 15,873 en intereses durante la vigencia del préstamo.

Por el contrario, si opta por el refinanciamiento de 25 años, reducirá su pago a $ 474 por mes. Eso libera poco menos de $ 500 al mes para otras preocupaciones u objetivos financieros. Sin embargo, pagará sustancialmente más durante la vigencia del préstamo.

Con el préstamo a 25 años, pagará $ 42,263 en intereses, lo que significa que pagará casi la mitad de los intereses que pidió prestado originalmente. Su gran total será de $ 142,263.

Un plazo de préstamo extendido siempre significa que pagará más cargos por intereses en general. Siempre sopese su razonamiento para querer un plazo de amortización extendido.

Si legítimamente no puede pagar un pago mensual más alto o si tiene un objetivo financiero específico en mente (por ejemplo, ahorrar para una casa), entonces podría valer la pena asegurarse el pago más bajo.

Sin embargo, hay una variedad de términos para elegir entre algunas de las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Es posible que encuentre un medio feliz que ofrezca un pago mensual más bajo sin suscribirse a enormes cargos por intereses.

Use la Calculadora de refinanciamiento del Planificador de préstamos para estudiantes para ver cómo la duración del plazo afecta su pago mensual y los costos de intereses.

Pros y contras de refinanciar al plazo más largo de préstamos para estudiantes

Ahora que hemos explorado opciones y escenarios para el plazo de préstamo estudiantil más largo, veamos los pros y los contras de un plazo de pago extendido.

Pros

• El pago mensual de su préstamo estudiantil es más asequible.
• Podría reducir su tasa de interés en comparación con la tasa de préstamo actual.
• Podría mejorar su historial crediticio si tiene dificultades para realizar sus pagos actuales.

Contras

• Pagará más durante el plazo del préstamo debido a la acumulación de intereses durante un período más largo.
• Es posible que no obtenga la tasa de porcentaje anual (APR) más baja. Los préstamos de refinanciamiento a corto plazo (por ejemplo, de cinco a diez años) suelen tener mejores ofertas.
• Está limitado a un préstamo de tasa variable si desea un plazo de 25 años.
• Es posible que no califique para un plazo de pago extendido según el saldo de su préstamo y los requisitos del prestamista (por ejemplo, puntaje crediticio mínimo, ingreso mínimo, cofirmante solvente, etc.).

Pensamientos finales para los prestatarios que desean un plazo de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de 30 años

Un plazo de préstamo extendido puede reducir los pagos de su préstamo, que podrían ser necesarios según su presupuesto actual y sus objetivos financieros. La compensación es que pagará más (probablemente mucho más) durante la vigencia de sus préstamos privados.

Siendo realistas, un plazo de 20 años no es dramáticamente diferente de un plazo de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de 25 o 30 años cuando se considera el pago mensual. Pero el plazo más corto podría ahorrarle significativamente más en tasas de interés. También le dará más flexibilidad para elegir una tasa de interés fija frente a un plazo de 25 años que requiere una tasa variable.

El plazo de refinanciamiento adecuado depende de su situación particular. Un plazo de préstamo estudiantil más corto le permite ahorrar dinero a largo plazo y puede ofrecer tasas de interés más bajas.

Antes de seguir adelante con el plazo de préstamo estudiantil más largo en aras de un pago mensual más bajo, sea realista acerca de sus finanzas. Tenga una conversación honesta sobre por qué está considerando un plazo de pago extendido en primer lugar.