Cómo comenzar a invertir mientras está en la escuela de medicina

Cuando piensas en la facultad de medicina y el dinero, los pensamientos suelen centrarse en la deuda de préstamos estudiantiles o en cuánto dinero ganarás en tu profesión. La realidad es que existen oportunidades para invertir mientras se está en la escuela de medicina.

Los expertos financieros debaten sobre la mejor opción: pagar la deuda de educación o invertir desde el principio. No importa lo que crea, existen oportunidades para comenzar a invertir en su futuro a largo plazo además de la escuela de medicina. Si está pensando en lanzarse a invertir, aquí hay algunos factores a considerar, movimientos de dinero que debe realizar antes de invertir y opciones disponibles.

¿Deberías invertir mientras estás en la escuela de medicina?

Para varios estudiantes de medicina, no queda mucho dinero extra para ahorrar después de pagar los costos de educación, y mucho menos para intentar invertir. Después de pagar la matrícula, la vivienda, la comida, el transporte y otros gastos de subsistencia, ¿apartar dinero en una cuenta que no puede tocar durante décadas es la decisión más inteligente? ¿No sería una mejor opción pagar los préstamos de la facultad de medicina y de pregrado o mantener dinero extra en una cuenta de ahorros?

Veamos ambos lados del argumento.

A favor de invertir en la escuela de medicina

A pesar de los obvios desafíos económicos de un estudiante universitario, los años que pasa en la escuela de medicina son fundamentales para invertir de alguna manera.

1. Aprovechamiento del interés compuesto

Tenga en cuenta que muchas personas de su edad ya han ingresado a la fuerza laboral y están invirtiendo en cuentas de jubilación y otras. Eso significa que pueden aprovechar el interés compuesto al principio de su carrera.

A medida que invierte dinero y gana intereses, también gana intereses sobre su interés. Eso se llama interés compuesto. El tiempo es uno de los factores más importantes en el crecimiento de las inversiones, por lo que cuanto antes pueda comenzar, más probabilidades tendrá de alcanzar sus metas financieras.

2. Tasas de retorno históricamente altas

Otro factor a considerar es el rendimiento que potencialmente obtendrá de su inversión. Según una investigación de Goldman Sachs, las acciones estadounidenses promediaron un rendimiento de 10 años del 9,2% durante los últimos 140 años. Aunque invertir tiene sus riesgos y no hay garantías de que alcanzará este nivel, estos datos muestran históricamente que invertir vale la pena.

Sí, hay años en los que los retornos son mucho menores, y eso es una realidad. Eso es algo que deberá tener en cuenta al sopesar la idea de invertir ahora frente a más adelante. El objetivo debe ser obtener rendimientos que superen los intereses que paga por sus préstamos.

A favor de pagar la deuda estudiantil

La mayoría de los estudiantes de medicina deben considerar si tiene más sentido pagar primero la enorme deuda de sus préstamos estudiantiles.

Un informe reciente de la Association of American Medical Colleges (AAMC) mostró que el 73% de los estudiantes de la escuela de medicina se gradúan con deudas por préstamos estudiantiles. La deuda promedio de los graduados de la escuela de medicina fue de $ 200,000 en 2019.

Dependiendo del total de su préstamo, planes profesionales y otros factores, es posible que desee eliminar su deuda lo antes posible antes de perseguir otros objetivos. Para muchas personas, el peso de tener una deuda persistente no vale el dinero extra que podrían ganar invirtiendo ese dinero.

1. Residencia médica

A medida que termine la escuela de medicina, obtenga ese MD y entre en la residencia, podrá practicar la medicina. También comenzará a recibir un salario por todo su arduo trabajo.

En la mayoría de los casos, terminarás haciendo tres años de residencia (o más si eliges una especialidad). La residencia es un buen momento para pensar en invertir dinero. Ahora recibe un cheque de pago. Úselo sabiamente, ya sea que elija saldar una deuda o invertir parte de ella en el mercado de valores.

2. Otros objetivos en la vida y la carrera

Has trabajado duro para llegar a donde estás; con esta nueva etapa de la vida surgen nuevas metas o intereses. Eso podría significar eventualmente comprar su propia casa, comenzar una familia u otras actividades. Todos esos objetivos también requieren financiamiento, por lo que dividir sus fondos entre pagar deudas, invertir y ahorrar para el futuro es increíblemente difícil.

Estos son solo algunos de los factores que debe considerar al considerar invertir en lugar de poner dinero extra para trabajar en otras áreas de su vida. ¿Cuál es la mejor opción para ti a largo plazo?

Invertir para los estudiantes de la escuela de medicina que persiguen el PSLF

Para los estudiantes de la escuela de medicina que planean perseguir la condonación de préstamos por servicio público (PSLF), se encuentran con una situación interesante. Es probable que se gradúe con una gran deuda, pero también es más manejable para usted en comparación con otros graduados debido a la posible condonación de préstamos libres de impuestos.

A medida que comience con el PSLF y lo coloquen en un plan de pago basado en los ingresos, podría terminar con pagos mensuales bastante bajos. Buscar la condonación de préstamos puede liberar los fondos necesarios para abrir una cuenta de inversión y comenzar a construir para la jubilación desde el principio.

¿Puede invertir el dinero de un préstamo estudiantil?

Un tema que surge con frecuencia cuando se habla de estudiantes universitarios e inversiones es si puede utilizar el dinero de los préstamos federales para estudiantes con fines de inversión. Cuando llene y envíe la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA), firmará un acuerdo que certifica que “utilizará la ayuda financiera para estudiantes federal y / o estatal solo para pagar el costo de asistir a una institución de educación superior . «

No es contra la ley usar los fondos de su préstamo federal para estudiantes para invertir, pero no es el uso previsto y lo coloca en una zona gris. Probablemente, invertir no era su objetivo cuando se inscribió en préstamos para estudiantes. Era para pagar la escuela.

Si recibió un cheque de reembolso de préstamo de su institución educativa, no hay rastros en papel o informes que le impidan invertir esos fondos ahora. Sin embargo, es posible que se enfrente a una posible acción legal si alguien se entera de lo que está haciendo. Además, la única forma en que vale la pena correr el riesgo es si obtiene un retorno de su inversión antes de graduarse y tiene que comenzar a devolver lo que pidió prestado.

Sin embargo, si necesita el dinero para pagar la escuela de medicina, lo mejor que puede hacer es usar el dinero de la manera prevista.

Decisiones financieras inteligentes que debe tomar antes de invertir

Invertir puede generar grandes rendimientos, pero también puede dejarlo vulnerable en otras áreas financieramente. Si planea invertir como estudiante de medicina o durante la residencia, hay algunas decisiones financieras que debe tomar para proteger su bienestar financiero.

Construya un fondo de emergencia sólido

Independientemente de quién sea usted o de la etapa de su vida, tener un fondo de emergencia totalmente financiado lo protege a usted y a su familia cuando surgen gastos inesperados. Un fondo de emergencia decente es típicamente de tres a seis meses de gastos de manutención, aunque eso puede no ser suficiente.

La pandemia nos enseñó que los consejos de ahorro tradicionales pueden no ser suficientes para satisfacer nuestras necesidades durante una gran tragedia o la pérdida del empleo. Lo mejor que puede hacer es seguir acumulando dinero en su fondo de emergencia hasta que se sienta cómodo con la cantidad que ha ahorrado.

Una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario es un gran lugar para crear un fondo de emergencia. Mantener su fondo de emergencia en una cuenta separada permite un mejor seguimiento y elimina parte de la tentación de usarlo para otros fines. Además, las cuentas bancarias de alto rendimiento obtienen tasas de interés competitivas más allá de lo que vería en su banco local.

No use los fondos escolares necesarios

Como se mencionó anteriormente, no use su ayuda financiera para invertir si aún la necesita para pagar la escuela. Evite el riesgo de no terminar la escuela solo para comenzar a invertir.

Tenga un plan para la deuda de su préstamo estudiantil

Cuando solicitó préstamos para estudiantes, fue porque sabía que necesitaba dinero para pagar la universidad. Es posible que en ese momento no haya entendido cómo sería el pago de la deuda de su préstamo.

Una de las mejores cosas que puede hacer, financieramente, es desarrollar un plan de juego para sus préstamos estudiantiles. Ya sea que se inscriba en REPAYE o busque la condonación de un préstamo, la planificación financiera puede ayudarlo a decidir cómo pagará sus préstamos.

Dependiendo de su situación, también puede esperar hasta que haya establecido un crédito y refinanciar sus préstamos a una tasa de interés más baja. Saber cómo planea abordar su deuda es de gran ayuda para determinar lo que hará en otras áreas de su vida, como invertir.

Cómo comenzar a invertir como estudiante de la escuela de medicina

Empezar a invertir no significa que deba saltar inmediatamente al extremo profundo, convertirse en un comerciante diario o gastar los ahorros de su vida en Bitcoin. Su mejor opción es investigar qué opciones están disponibles y comenzar lentamente. Aquí hay algunas formas en que puede invertir su dinero mientras está en la escuela de medicina.

Un corredor gratuito o de bajo costo

En estos días, hay muchas formas económicas de abrir una cuenta de inversión. Ya no necesita la ayuda de un asesor de inversiones, aunque es una opción.

Las empresas de corretaje como Vanguard y Fidelity ofrecen varias opciones de cuentas de inversión con tarifas bajas. Las opciones de cuentas de inversión pueden incluir:

• 401 (k)
• Cuentas IRA
• IRA Roth
• Cuentas imponibles

Existen toneladas de firmas de corretaje o asesores robóticos gratuitos o de bajo costo que no solo lo ayudan a comenzar, sino que también lo educan sobre estrategias de inversión y más. Los asesores de Robo como Betterment ofrecen opciones de cartera de inversiones listas para usar que se adaptan a sus necesidades de inversión.

También puede elegir acciones, bonos, fondos indexados, fondos mutuos y otras opciones de inversión para un enfoque de bricolaje. Una pequeña inversión de $ 100 al mes en su cuenta puede ayudarlo a comenzar.

Abra una cuenta de jubilación durante la residencia

Una vez que comience su residencia, es probable que tenga acceso a más opciones de inversión. La mayoría de los programas de residencia ofrecen acceso a planes de jubilación como un plan 403 (b) o un plan Roth 403 (b). Haga su tarea para ver si alguna de esas opciones es adecuada para usted o si hay otras opciones disponibles.

Verifique si su empleador se ofrece a igualar las contribuciones. Si es así, maximice sus contribuciones y aproveche el dinero gratis de su empleador.

Inversión inmobiliaria

Esto puede parecer un poco descabellado si todavía está en la escuela, pero los bienes raíces son otra área de inversión que puede generar un gran retorno de la inversión. Si tiene la capacidad, puede invertir en una propiedad, como un dúplex, y alquilar una unidad para obtener ganancias adicionales. Puede utilizar el alquiler para cubrir los pagos de la hipoteca hasta que se pague.

Tenga en cuenta que luego se convertirá en propietario y tendrá que lidiar con la búsqueda de inquilinos, el cobro del alquiler y otras tareas. También puede contratar a un administrador de la propiedad para que le ayude con parte del trabajo. Los bienes raíces son un juego de pelota completamente diferente a abrir una cuenta de inversión.

Siga esta opción solo si tiene los recursos económicos y el tiempo. Lo último que desea es que sus inversiones sean más importantes que su educación médica.

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