Préstamos para estudiantes para padres con mal crédito: ¿Son siquiera una opción?

Si desea ayudar a su hijo a pagar la universidad, pero usted mismo tiene mal crédito, podría tener problemas al solicitar préstamos para estudiantes. Aunque algunas puertas pueden permanecer cerradas debido a su historial crediticio, todavía hay préstamos estudiantiles disponibles para padres con mal crédito.

Siga leyendo para conocer sus opciones, incluido cómo obtener un préstamo PLUS para padres con mal crédito.

¿Puede un padre obtener un préstamo estudiantil si tiene mal crédito?

Hay opciones de préstamos estudiantiles para padres con mal crédito. Pero pueden ser limitados, dependiendo de su situación.

Por ejemplo, muchos préstamos universitarios para padres con mal crédito están disponibles con un cofirmante solvente. Si tiene un abuelo u otro familiar que está dispuesto a respaldar su préstamo, un prestamista privado podría estar más dispuesto a trabajar con usted.

Sin embargo, los préstamos para estudiantes privados generalmente vienen con tasas de interés más altas y requisitos de elegibilidad más estrictos, como ingresos mínimos y requisitos de puntaje de crédito. Los préstamos privados tampoco suelen tener programas generosos de ayuda al prestatario o planes de pago flexibles en comparación con los préstamos federales para estudiantes.

Para la mayoría de los padres con mal crédito, el programa federal Parent PLUS Loan es la mejor opción.

Los fundamentos del programa Parent PLUS

El programa Parent PLUS Loan es administrado por el Departamento de Educación de EE. UU. Y se ofrece a los padres (biológicos o adoptivos) de estudiantes universitarios dependientes. Tenga en cuenta que los abuelos y tutores legales no son elegibles para un préstamo PLUS para padres, incluso si usted fue responsable de criar al estudiante.

La mayoría de las escuelas requieren que solicite en línea un préstamo PLUS para padres, que se puede completar en unos 20 minutos. Asegúrese de que su hijo haya presentado la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) antes de solicitar el programa de préstamos PLUS para padres.

Puede pedir prestado hasta el costo de asistencia a la escuela de su hijo menos otra asistencia financiera que reciba.

Los pagos del préstamo PLUS para padres comienzan después de que el préstamo se haya desembolsado en su totalidad, pero puede solicitar un aplazamiento. Un aplazamiento le permite posponer los pagos hasta después de la graduación de su hijo (o ya no esté inscrito al menos a medio tiempo), más un período de gracia adicional de seis meses. Sin embargo, los intereses comienzan a acumularse de inmediato y se capitalizan cuando se le solicita que comience a realizar pagos.

Como beneficio oculto, su hijo podría ser elegible para préstamos del Direct Loan Program no subsidiados adicionales si usted no puede obtener un préstamo PLUS para padres. Por lo tanto, no está de más solicitar un préstamo PLUS para padres con mal crédito, incluso si cree que se lo negarán.

Cómo obtener un préstamo PLUS para padres con mal crédito

En general, los préstamos PLUS para padres se otorgan a prestatarios que no tienen un historial crediticio adverso. Pero los padres con mal crédito aún pueden recibir un préstamo PLUS para padres si cumplen uno de estos requisitos adicionales:

1. Encontrar un endosante (también llamado cofirmante) con un buen historial crediticio que acepte reembolsar el préstamo si usted no lo hace.
2. Proporcionar documentación que demuestre que existen circunstancias atenuantes relacionadas con su historial crediticio deficiente.

Además, debe completar el asesoramiento crediticio para los prestatarios de préstamos PLUS para padres.

¿Qué se considera una circunstancia atenuante para el historial crediticio adverso?

El Departamento de Educación usa su criterio, basado en circunstancias atenuantes, para determinar si los padres con mal crédito califican para un Préstamo PLUS para Padres.

Si su solicitud PLUS es denegada debido a un historial crediticio adverso, puede solicitar una apelación de la decisión proporcionando una declaración que explique su circunstancia atenuante y presentando documentación para respaldar el reclamo.

Algunos escenarios comunes que se etiquetan como un historial crediticio adverso incluyen:

1. Una o más deudas (con un saldo combinado mayor a $ 2,085) que son una cuenta cargada o una cuenta colocada en cobranza durante los últimos dos años o una cuenta abierta que tiene 90 días o más de morosidad.

2. Ha estado sujeto a uno de los siguientes en los últimos cinco años:

• Determinación de incumplimiento
• Descarga de quiebra
• Juicio hipotecario
• Recuperación
• Gravamen fiscal
• Embargo de salario
• Cancelación de una deuda de ayuda federal para estudiantes

Generalmente, perder su trabajo o lidiar con una economía pobre no son razones suficientes para pasar por alto su mal crédito. Pero si puede mostrar documentación satisfactoria de una circunstancia atenuante relacionada con su historial crediticio adverso, podría ser elegible para un Préstamo PLUS para padres con mal crédito.

Esto podría incluir proporcionar documentación que muestre:

• La información del informe crediticio que causa el historial crediticio adverso es incorrecta.
• Eres un usuario autorizado con una cuenta morosa.
• Se ha pagado la cuenta en su totalidad o se ha realizado un acuerdo de reembolso satisfactorio.
• Su embargo de salario o gravamen fiscal ha sido liberado.
• Se divorció y ya no es responsable del pago de la deuda.

Estos son solo varios ejemplos de circunstancias atenuantes que vale la pena apelar para recibir un préstamo PLUS para padres con mal crédito.

Otras opciones para padres con mal crédito

El programa Parent PLUS Loan no es su única opción de préstamos universitarios para padres con mal crédito. Pero será la ruta más simple y más indulgente cuando se trata de obtener la aprobación de un préstamo.

Como se mencionó anteriormente, los préstamos privados para estudiantes con mal crédito pueden ser una opción dependiendo del prestamista. Sin embargo, probablemente será más doloroso encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con su historial crediticio deficiente.

Si tiene que buscar préstamos privados para estudiantes con mal crédito, intente comunicarse con instituciones con las que ya tenga una relación, como su cooperativa de crédito o cualquier banco.

Alternativamente, es posible que pueda organizar un plan de pago de matrícula con la universidad de su hijo. Si puede permitirse realizar pagos predeterminados durante el semestre, puede evitar una verificación de crédito por completo.

²Ernesto: Todas las tarifas enumeradas anteriormente representan el rango APR. El rango de tarifas anterior incluye un descuento opcional de pago automático del 0,25%. Revelaciones serias.