Lo que necesita para refinanciar préstamos para estudiantes sin un aval

No hay duda de que los préstamos para estudiantes pueden ser costosos. Los intereses se acumulan diariamente y puede parecer que la mayor parte de su pago se destina a intereses en lugar de a su saldo principal. Si desea ahorrar dinero en sus préstamos estudiantiles, podría considerar refinanciar su préstamo.

La refinanciación de préstamos estudiantiles permite obtener una tasa de interés más baja, lo que puede ahorrarle dinero en intereses para que pueda salir de la deuda más rápido (también puede calificar para un pequeño descuento del 0.25% si se inscribe en pagos automáticos). Pero en algunos casos, es posible que necesite un aval para refinanciar. Pero hay formas de obtener una consolidación de préstamos estudiantiles sin un aval.

Aquí hay varias formas de refinanciar préstamos para estudiantes sin un aval.

Necesita calificar con su propio crédito

Si tiene mal crédito, un cofirmante puede ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo de refinanciamiento de uno de los prestamistas privados de préstamos para estudiantes. El cofirmante utiliza su sólido perfil crediticio para responder por usted, el prestatario, al mismo tiempo que está enganchado por el préstamo en caso de que deje de pagar. Sin un cofirmante, deberá obtener la aprobación de su propia solvencia. Por lo general, su puntaje de crédito debe ser un mínimo de 660 o más para calificar. Si tiene un buen puntaje crediticio, es posible que tenga más opciones de prestamistas de préstamos estudiantiles y tasas competitivas.

Puede verificar su puntaje de crédito a través de las agencias de crédito, Experian, Equifax o TransUnion. Cada 12 meses, también puede solicitar un informe crediticio gratuito de cada agencia a través de AnnualCreditReport.com.

Si hay errores en su informe de crédito, discútalo lo antes posible, ya que podría dañar su puntaje. Puede averiguar cómo disputar errores y corregir sus informes de crédito a través de la Oficina de Protección al Consumidor (CFPB).

Su relación deuda-ingresos debe ser baja

Cuando solicita un préstamo de refinanciamiento de préstamos estudiantiles, el prestamista no solo está mirando su deuda. También está mirando su deuda total en relación con sus ingresos actuales y futuros. Esto se llama su relación deuda-ingresos (DTI). Si suma sus pagos mensuales totales y divide por el ingreso mensual total, calculará su DTI.

Digamos que el total de sus pagos mensuales de la deuda es de $ 700 y su ingreso bruto mensual es de $ 3,000. Dividiendo $ 700 por $ 3,000, obtienes 0.25. Eso significa que su relación deuda-ingresos es del 25%. Por lo general, querrá un DTI de menos del 50 por ciento si desea refinanciar préstamos para estudiantes, sin necesidad de un aval.

Si tiene una relación deuda-ingresos alta, puede trabajar para pagar la deuda y aumentar sus ingresos.

Asuntos laborales

Las empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes quieren saber si usted puede pagar el préstamo que está solicitando. Eso significa que tener un ingreso estable y un buen flujo de efectivo puede ayudarlo a refinanciar préstamos para estudiantes sin un aval.

Tener un empleo W-2 puede funcionar a su favor al mostrar ingresos y estabilidad laboral. Esa coherencia puede ayudarlo a obtener la aprobación para refinanciar préstamos sin un aval. Es una ventaja si estás en una profesión como la medicina o la abogacía, ya que es probable que tus ingresos sean más estables.

Los dueños de negocios, que normalmente tienen ingresos fluctuantes que no están garantizados, deberán presentar dos años de declaraciones de impuestos. Eso les da a los prestamistas una visión general de sus ingresos anuales y si califica para un préstamo.

Si está entre trabajos o no tiene un ingreso estable, espere a solicitar un préstamo de refinanciamiento hasta que esté en un terreno más estable. Por ejemplo, tener de seis meses a un año de empleo en el mismo lugar puede ayudar a fortalecer su solicitud.

Tener un historial crediticio extenso es bueno

Otro factor que los prestamistas pueden considerar es su historial crediticio. Esto incluye identificar cuánto tiempo ha sido un prestatario responsable y con qué frecuencia realiza los pagos a tiempo. Si tiene un historial crediticio, mantenga sus cuentas abiertas y realice los pagos completos antes de la fecha de vencimiento.

Si no tiene un puntaje crediticio o un historial crediticio sólido, será difícil obtener la aprobación de un préstamo sin un aval.

Es posible construir su crédito a través de una tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil y haciendo pagos a tiempo. También puede considerar abrir una tarjeta de crédito solo para cobrar los gastos de comida y transporte y pagarlos en su totalidad todos los meses. Solo recuerde: no se endeude innecesariamente, solo para generar crédito.

Cómo obtener la liberación de cofirmante en un préstamo existente

Si ya tiene un cofirmante en el refinanciamiento de un préstamo estudiantil y desea liberarlo, deberá hablar con su prestamista.

Vea si su prestamista ofrece una liberación de cofirmante, que es el proceso formal de retirar al cofirmante del préstamo. Muchos prestamistas requieren que el prestatario principal demuestre que es solvente y que puede manejar los pagos del préstamo por su cuenta.

Si es un cofirmante y se pregunta «¿Puedo refinanciar un préstamo estudiantil como cofirmante?», Generalmente no es posible. El prestatario principal debe iniciar un refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

Como acreedor del préstamo, muchos de los factores necesarios para refinanciar sin un cofirmante son los mismos que obtener una liberación de cofirmante. El prestamista también puede especificar un cierto período de pago antes de ser elegible para la liberación de cofirmante. Por ejemplo, CommonBond requiere que los prestatarios realicen pagos puntuales por el valor de dos años antes de poder retirar un cofirmante del pagaré.

Si tiene un préstamo estudiantil privado con un aval, es posible que pueda liberarlo refinanciando el préstamo privado. Dado que el refinanciamiento implica nuevos términos y un nuevo prestamista, es una oportunidad para retirar a su cofirmante del nuevo préstamo de refinanciamiento.

Refinanciación de préstamos para estudiantes sin un aval

Si está listo para refinanciar préstamos para estudiantes sin un aval y obtener la mejor tasa, compare varios prestamistas y busque las tarifas. Revise sus tasas de interés y términos de pago para encontrar la opción adecuada para usted. También puede ver si ofrecen un período de gracia de seis meses o menos y si tienen una multa por pago anticipado.

Piense siempre detenidamente en las implicaciones de refinanciar préstamos federales. Cuando refinancia préstamos federales para estudiantes, el Departamento de Educación de los EE. UU. Ya no será su prestamista. Renunciará a los planes de pago del prestatario, como el pago basado en los ingresos y los beneficios, como la condonación de préstamos estudiantiles. También puede tener menos opciones de aplazamiento y tolerancia. La ayuda federal para estudiantes ofrece varias opciones de pago, condonación de préstamos por servicio público y más, lo que puede hacer que los pagos de préstamos para estudiantes sean más fáciles y asequibles. Eso no es algo para tomar a la ligera.

Si después de evaluar su situación financiera, cree que tiene sentido seguir adelante, consulte nuestras principales opciones de refinanciamiento de préstamos para estudiantes que ofrecen bonificaciones de devolución de efectivo.