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La educación financiera, según la OCDE, es «el proceso mediante el cual los consumidores / inversores mejoran su conocimiento de los productos, conceptos y riesgos financieros y, gracias a la información, educación y / o asesoramiento imparcial, desarrollan la capacidad y la confianza en sus propios medios necesarios para ser más conscientes de las oportunidades y los riesgos financieros, tomar decisiones informadas, saber dónde acudir en busca de ayuda y tomar otras iniciativas efectivas para mejorar su bienestar financiero «(OCDE 2005, Recomendación sobre principios y buenas prácticas para la educación y la conciencia financiera ).
Los italianos y, sobre todo, las mujeres saben poco de economía y finanzas. Estudios y encuestas lo demuestran. Muchas investigaciones de la OCDE y, en particular, “el último Informe sobre las opciones de inversión de los hogares realizado por Consob no hacen más que certificar la ignorancia de los italianos. Jóvenes y mayores, todos rechazados en la educación financiera ”(“ Hora de las finanzas obligatorias ”de Beniamino Piccone, lavoce. Info de 21 de octubre de 2016). Mientras que en otros países las diferencias de género no son significativas, en Italia las mujeres están menos alfabetizadas en términos de habilidades financieras que los hombres.
Los resultados de la encuesta impulsada por el Museo del Ahorro de Turín, en colaboración con Episteme y con el apoyo de Intesa Sanpaolo, para la adquisición de información precisa sobre el nivel de conciencia y dominio de la población femenina en la gestión del dinero, presentada el pasado 25 de octubre por Giovanna Paladino, directora del Museo, documenta, en particular, que el grado de educación financiera de las mujeres es menor que el de los hombres. Formas de discriminación económica, observa la profesora Paladino, «pueden limitar la independencia de la población femenina … Las mujeres víctimas pierden autoestima y autonomía y tienden a aislarse y les falta coraje para denunciar los abusos y la violencia». También según Paladino, se vuelve fundamental “sensibilizar a las mujeres sobre la importancia de adquirir una educación financiera básica y estimular la gestión proactiva de sus ahorros”.
El problema no es solo la competencia débil / insuficiente en el tema financiero, sino muchas veces el desinterés por parte de las mujeres sobre estos temas, vividos como un elemento masculino, conformado por grandes estrategias incomprensibles y «ajenas» a la gestión diaria. del ahorro interno.
La investigación también destaca que un nivel de estudios adecuado no representa garantía de mayor experiencia financiera. Las mujeres están menos preparadas que los hombres, a pesar de tener niveles comparables o superiores de formación básica y terciaria.
La encuesta del Museo del Ahorro involucró a una muestra representativa de la población italiana de entre 18 y 64 años. Se administraron 1030 preguntas, de las cuales 752 a una muestra específica del universo femenino.
Enfoque sinérgico, piedra angular de una acción eficaz
El bajo nivel de conocimiento financiero hace necesario promover reflexiones sobre los aspectos más delicados de la educación financiera, con especial referencia a la identificación de necesidades formativas, la identificación de los destinatarios de las iniciativas, prioridades y criterios de intervención, la definición de una innovación comunicación y eficaz. En ausencia de iniciativas oportunas, el problema del desconocimiento de los elementos económicos y financieros asumirá dimensiones cada vez más preocupantes.
De ahí la necesidad de incrementar la atención a la educación financiera, de hablar de ella de forma más amplia y generalizada no solo en la prensa del sector sino también en programas de entrevistas y retransmisiones de difusión. El sistema educativo también podría jugar un papel importante impulsando el desarrollo de acciones que puedan estimular el cambio cultural en el país, asegurando una mayor coordinación entre las acciones individuales y el aprovechamiento de sinergias entre las ofertas disponibles.
Los distintos sujetos institucionales competentes están llamados a asumir la responsabilidad de tomar decisiones y actuar en el menor tiempo posible. La credibilidad de la clase dominante no es solo la relacionada con el cumplimiento de las reglas y la transparencia, es también la de la efectividad de la acción. Acción que no puede resolverse solo en los agotadores enfrentamientos entre los actores individuales para encontrarse, finalmente, en la enésima urgencia, bajo la cual justificar los errores. Debemos asumir la responsabilidad de actuar, teniendo en cuenta que también podemos cometer errores porque la peor ofensa que se le puede hacer a los ciudadanos es la inacción culpable.
La educación financiera no es fácil porque hacer que la gente hable de su «dinero» no es fácil ya que no tienen la plena conciencia de que el dinero en sí no es bueno ni malo, pero que el propósito para el que se usa puede ser negativo.
Existe la necesidad de una estrategia nacional de educación financiera decidida por la sala de control, presidida por la profesora Annamaria Lusardi, establecida en el Mef, basada en algunos elementos definidos, también en base a contribuciones precisas del Ministerio de Educación, que conduzca a una mejora de la cultura de la situación económica y financiera de las personas que demuestren el nivel más bajo de conocimientos.
La agenda política, dado que uno de los retos de la educación financiera es competir con una audiencia sumamente diferenciada tanto en cuanto a necesidades como a capacidad de acceso a los distintos canales de información, como prioridad, podría apuntar a intervenir en grupos específicos de la población, segmentada. por niveles de vulnerabilidad financiera o necesidades contingentes a eventos del ciclo social.
Enfoque del sistema para docenti de género femenino
Dado que la OCDE PISA 2015, que mide la educación financiera entre los adolescentes, encuentra que la brecha se ha reducido en todos los países excepto en Italia, podría ser interesante centrarse en las intervenciones de información y formación adaptadas a las profesoras. El punto central, el elemento decisivo de esta hipótesis de planificación es considerar a los docentes como padres y, como tales, portadores de una necesidad ligada principalmente al ámbito personal y familiar. De acuerdo con esta perspectiva, los destinatarios de los cursos de educación financiera, realizados por las CPIA, que pueden representar un laboratorio de innovación, son los docentes / padres / madres de escuelas de todos los niveles.
Es legítimo insistir en el motivo de esta prioridad formativa, dado que puede no resultar del todo claro para quienes consideran culturalmente lo que se refiere a las «finanzas» como algo secreto para no «desvelar».
En primer lugar, los maestros constituyen un área de influencia estable y numéricamente importante que la CPIA podría involucrar en sus trayectorias de educación financiera. En valores absolutos en todo el país, hay más de 800.000 docentes y representan el 6% de los usuarios potenciales del sistema de educación de adultos. De estos, más del 80% son mujeres, un objetivo particularmente interesante para involucrar: en referencia a la ‘educación financiera’, la brecha de género tiene un peso significativo.
En segundo lugar, los profesores ya se encuentran en los lugares donde se imparten los cursos de la CPIA y por tanto es más fácil e inmediato interceptarlos.
En tercer lugar, los docentes podrían capitalizar los conocimientos y habilidades adquiridos en educación financiera no solo para su vida personal y familiar, sino también para su actividad profesional en momentos y contextos posteriores.
Finalmente, la perspectiva introducida por la ley 92/2012, que de hecho crea el derecho a aprender a lo largo de la vida, garantiza a los docentes, como adultos, la oportunidad de beneficiarse de los caminos de ciudadanía desarrollados por las CPIA.
Beneficio no obligación
De hecho, en general se considera que los profesores son usuarios de la formación continua o en el servicio obligatoria y no receptores de prestaciones específicas. El camino se configuraría como un camino de aprendizaje real asegurado por las CPIA hacia un objetivo específico (profesores / padres / madres de escuelas de todos los niveles y niveles) con respecto al conjunto más amplio de la población adulta.
Esta perspectiva, que tiene importantes implicaciones en términos de análisis de las necesidades de formación de la población adulta, podría abrir escenarios de especial interés, poner de manifiesto una demanda latente de formación y ayudar a reducir el déficit de formación de la población adulta italiana en el ámbito de la alfabetización financiera. , que se encuentra entre los más altos de las economías avanzadas.
Los objetivos de la provisión gratuita de programas de educación financiera, de seguros y de seguridad social de calidad para los maestros y padres deben ultimarse sustancialmente.
sensibilizarlos sobre el tema de su vida económica presente y futura, de las fortalezas y debilidades de su situación económica y financiera, de las necesidades presentes y futuras que permitirán el equilibrio y la estabilidad que inciden en la elección consciente de derechos y deberes, es decir en la autonomía de cada ciudadano.
Para que el proyecto, camino a seguir y campo a arar, sea exitoso, los destinatarios, para quienes está diseñado, deben entender que se asume para traer beneficios futuros para ellos y para las nuevas generaciones, es decir. , los niños.
Muchos si, pero sin desafíos ambiciosos, no se logran resultados significativos. Para que la trama y la urdimbre produzcan más bienestar financiero, es necesario el trabajo en equipo, una convergencia de intenciones entre todos los actores, pero también la prohibición de una mezcla estéril de pesimismo y frustración.
Mi pensar en grande en el sector de la educación financiera: esta es la oportunidad de ganar un gran desafío, con la esperanza de cosechar los beneficios pronto.
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