Cómo consolidar los préstamos para estudiantes de Navient

Hay varias formas de consolidar los préstamos para estudiantes Navient si está cansado de hacer malabarismos con varios pagos. Si todos sus préstamos para estudiantes de Navient son préstamos federales, puede solicitar una consolidación de préstamos para estudiantes federales. Prácticamente cualquier prestatario de préstamos federales puede calificar para un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program porque no existe un requisito de verificación de crédito.

La consolidación federal no está disponible si está buscando consolidar préstamos privados para estudiantes (o una combinación de préstamos federales y privados). Pero puede hacerlo sacando un nuevo privado préstamo de consolidación con Navient u otro prestamista privado.

La consolidación de préstamos para estudiantes con prestamistas privados se conoce más comúnmente como refinanciamiento de préstamos para estudiantes. A diferencia de la consolidación de préstamos federales, puede obtener una tasa de interés más baja y / o un pago mensual más bajo a través del refinanciamiento.

El propio producto de refinanciamiento de Navient, llamado NaviRefi, solo está disponible para sus clientes existentes. Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre la consolidación de préstamos para estudiantes Navient con NaviRefi.

NaviRefi: préstamo estudiantil de refinanciamiento de Navient

Con NaviRefi, los prestatarios pueden refinanciar varios préstamos Navient en un único préstamo nuevo. A continuación, cubrimos los términos, los criterios de elegibilidad y el proceso de solicitud para refinanciar los préstamos Navient.

¿Cuáles son los términos y tarifas del préstamo?

Los prestatarios pueden refinanciar de $ 5,001 a $ 500,000 en deuda de préstamos estudiantiles con NaviRefi. Navient ofrece una amplia selección de condiciones de préstamo. Puede seleccionar entre 5 y 20 años (en incrementos anuales), para un total de 16 opciones. Eso es una ventaja porque le da a cada prestatario una mejor oportunidad de encontrar los términos de pago correctos (y el pago mensual) que se ajuste a su presupuesto.

En la mayoría de los estados, NaviRefi puede ofrecer préstamos a tasa fija y tasa variable. Desafortunadamente, Navient no divulga públicamente sus rangos de tasas de interés. Por lo tanto, tendrá que esperar para ver su tarifa hasta después de presentar la solicitud. No hay tarifas de originación.

¿Quién es elegible para consolidar los préstamos estudiantiles Navient?

Incluso si tiene préstamos estudiantiles administrados por Navient, eso no significa necesariamente que sea elegible para consolidarlos con NaviRefi. Actualmente, la refinanciación de NaviRefi es un programa solo por invitación.

Además, debe ser:

• Al menos la mayoría de edad en su estado
• Un ciudadano de los Estados Unidos o un residente permanente no ciudadano
• Empleado o tiene ingresos suficientes de otras fuentes.
• Un ex alumno de una escuela elegible del Título IV

Finalmente, no puede ser residente de Nevada, ya que este es el único estado donde Navient no ofrece préstamos de refinanciamiento.

¿Cómo solicitan los prestatarios elegibles?

Si cumple con los requisitos de elegibilidad anteriores y recibió una invitación de préstamo de NaviRefi, aquí le mostramos cómo seguir adelante con la solicitud.

1. Visite el sitio web de NaviRefi y haga clic en «Obtener mi tarifa».
2. Ingrese su nombre, correo electrónico y código de invitación de 16 dígitos (que se encuentra en la carta o correo electrónico que recibió).
3. Siga las indicaciones para completar su solicitud.

A continuación, presentamos algunos datos que deberá proporcionar cuando presente la solicitud:

• Número de seguridad social
• Informacion del empleador
• Ingresos anuales

Si tiene preguntas o necesita ayuda para completar su solicitud, puede comunicarse con el equipo de servicio al cliente de Navient al 844-381-6621 (de lunes a jueves, de 8 a. M. A 9 p. M. ET, y viernes, de 8 a. M. A 8 p. M., ET). Su equipo también puede ayudarlo si desea agregar préstamos para estudiantes que no son de Navient a su solicitud de préstamo.

¿Cuánto tiempo tarda Navient en consolidar los préstamos?

Los solicitantes pueden recibir una cotización de Navient en tan solo tres minutos. Pero si sigue adelante con su solicitud y es aprobado, Navient no ofrece una estimación de la rapidez con la que se desembolsan los fondos de su préstamo. Sin embargo, el proceso de refinanciamiento con otros prestamistas a menudo toma de uno a dos ciclos de facturación.

Una vez que se complete la consolidación, recibirá su primer estado de cuenta de Navient. Hasta entonces, continúe pagando sus préstamos existentes de acuerdo con el cronograma para evitar pagos accidentales atrasados ​​o perdidos.

¿Cómo hacen los pagos los prestatarios?

Para realizar su primer pago, vaya al sitio web de NaviRefi, haga clic en «Iniciar sesión» y seleccione «Registrarse ahora».

Después de configurar su perfil de cuenta, seleccione «Realizar un pago» para agregar la información de su cuenta bancaria. No puede realizar pagos con tarjeta de crédito. Y solo podrá realizar pagos con tarjeta de débito por teléfono.

También puede inscribirse en pagos automáticos en cualquier momento. Y elegir hacerlo podría ahorrarle dinero, ya que obtendrá un descuento del 0,25% en la tasa de interés de pago automático.

Beneficios de consolidar préstamos para estudiantes con Navient

Una de las mayores ventajas de refinanciar con Navient es que ofrece un alto grado de flexibilidad de pago. Además del Pago Estándar (o Nivel), los prestatarios pueden aprovechar las siguientes opciones:

• Programa de reducción de tarifas: Proporciona una tasa de interés reducida durante 6 meses para los prestatarios que atraviesan dificultades financieras.
• Programa de modificación de plazos y tarifas: Esto combina los beneficios del Programa de Reducción de Tasas con un plazo de amortización extendido.
• Aplazamiento escolar, de entrenamiento o militar: Si está inscrito al menos medio tiempo en la escuela, está trabajando en un programa de capacitación (pasantía, residencia o beca) o está en el ejército, puede calificar para un aplazamiento temporal de pago.
• Paciencia: Esto suspende temporalmente los pagos (pero no la acumulación de intereses) para los prestatarios que califican en función de su situación financiera.

Además, Navient considerará cancelar las deudas en caso de muerte o discapacidad total y permanente del prestatario.

Además de estos beneficios específicos de Navient, existen algunas ventajas potenciales que se aplican al refinanciamiento de préstamos para estudiantes en su conjunto. Los ejemplos incluyen la posibilidad de reducir su tasa de interés, elegir un plazo de pago más conveniente o liberar un aval.

Inconvenientes de consolidar préstamos estudiantiles con Navient

Como se mencionó anteriormente, los préstamos de consolidación NaviRefi son préstamos privados. Entonces, si consolida préstamos federales con Navient, ya no serán elegibles para una variedad de beneficios. Al refinanciar préstamos federales con Navient, perderá acceso a:

Más allá de estas desventajas generales de la refinanciación, cabe señalar que Navient no tiene la mejor reputación. Los administradores de préstamos, en general, no suelen recibir excelentes calificaciones de servicio al cliente. Pero Navient específicamente ha estado involucrado en una serie de demandas en los últimos años alegando mala aplicación de los pagos de los prestatarios, prácticas engañosas y más.

Finalmente, NaviRefi utiliza la suscripción basada en crédito, como la mayoría de los prestamistas privados. Por lo tanto, solo los prestatarios con excelentes puntajes crediticios calificarán para las mejores tarifas.

¿Debería consolidar los préstamos estudiantiles Navient?

En la mayoría de los casos, sí, consolidar los préstamos para estudiantes Navient de alguna manera tendrá sentido. La única pregunta es si debe elegir la consolidación privada o federal.

Si necesita opciones de pago basadas en los ingresos o si califica para el PSLF, debe elegir la consolidación federal para sus préstamos Navient. Tenga en cuenta que, si bien solo los préstamos del Direct Loan Program califican para el PSLF, los Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFELP) y el Préstamo Perkins pueden ser elegibles después de que se consoliden en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program.

Solo tenga en cuenta que si ya ha realizado pagos calificados para el PSLF, perderá crédito por ellos y se reiniciará con cero pagos elegibles después de la consolidación. Por lo tanto, si ya ha realizado una cantidad significativa de pagos elegibles, es mejor que evite la consolidación federal por completo.

Si no necesita realizar pagos en un plan de pago basado en los ingresos y trabajar en el sector privado, podría valer la pena considerar el refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Pero si decide que la refinanciación es adecuada para usted, eso no significa necesariamente que Navient deba ser su elección. Otro prestamista puede ofrecer tasas y términos más atractivos, mejor servicio al cliente o ambos.

Además, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a pagarle un bono de refinanciamiento en efectivo de $ 200 a $ 1275. Antes de elegir un prestamista de refinanciamiento, es importante considerar todas sus opciones. Compare los préstamos de refinanciamiento de Navient con nuestros principales prestamistas de refinanciamiento.

Refinanciar préstamos estudiantiles, obtenga un bono en 2021

BONO DE $ 1,050¹Por 100k +. Bono de $ 300 por 50k a 99k.¹

BONO DE $ 1,000² Por 100k o más. $ 200 por 50k a $ 99,999²

BONO DE $ 1,050³Por 100k +. Bono de $ 300 por 50k a 99k.³

$ 1,275 BONO⁴ Por 150k +. Bonificación escalonada de 300 a 575 de 50k a 149k.⁴

BONO DE $ 1,000⁵Por 100k +. Bono de $ 300 por 50k a 99k.⁵

BONO DE $ 1,000⁶Por $ 100k o más. $ 200 por $ 50k a $ 99,999⁶

$ 1,250 BONO⁷ Por 100k + o $ 350 por 5k a 100k.⁷

$ 1,250 BONO⁸Por 150k +. Bonificación escalonada de 100 a 400 de 25.000 a 149.000.⁸

¿No está seguro de qué hacer con sus préstamos estudiantiles?

Responda nuestro cuestionario de 11 preguntas para obtener una recomendación personalizada sobre si debe buscar el PSLF, la condonación de IDR o el refinanciamiento (incluido el prestamista que creemos que podría brindarle la mejor tasa).

Responda nuestro cuestionario

Todas las tarifas enumeradas anteriormente representan el rango APR. ¹Vínculo común: Si refinancia más de $ 100,000 a través de este sitio, Student Loan Planner proporciona directamente $ 500 del bono en efectivo mencionado anteriormente. Divulgación de bonos comunes. ²Serio: $ 1,000 por $ 100K o más, $ 200 por $ 50K a $ 99.999.99. Para Earnest, si refinancia $ 100,000 o más a través de este sitio, Student Loan Planner proporciona directamente $ 500 del bono en efectivo de $ 1,000. El rango de tarifas anterior incluye un descuento opcional de pago automático del 0,25%.
³Laurel Road: Si refinancia más de $ 250,000 a través de nuestro enlace y Student Loan Planner recibe crédito, Student Loan Planner proporcionará un bono en efectivo de $ 500 directamente. Si es miembro de una asociación profesional, Laurel Road podría ofrecerle la opción de un descuento en la tasa de interés o el bono en efectivo de $ 300, $ 500 o $ 750 mencionado anteriormente. Las ofertas de Laurel Road no se pueden combinar. El rango de tarifas anterior incluye un descuento opcional de pago automático del 0,25%. Divulgaciones de Laurel Road.
⁴Elfi: Si refinancia más de $ 150,000 a través de este sitio, Student Loan Planner proporcionará directamente $ 500 del bono en efectivo mencionado anteriormente. Divulgación de Elfi. ⁵Chapoteo: Si refinancia más de $ 100,000 a través de este sitio, Student Loan Planner proporciona directamente $ 500 del bono en efectivo mencionado anteriormente. Divulgación de salpicaduras. ⁶Sofi: Si refinancia $ 100,000 o más a través de este sitio, Student Loan Planner proporciona directamente $ 500 del bono en efectivo de $ 1,000. El rango de tarifas anterior incluye un descuento opcional de pago automático del 0,25%. Divulgaciones de Sofi. ⁷Creíble: Si refinancia más de $ 100,000 a través de este sitio, Student Loan Planner proporciona directamente $ 500 del bono en efectivo mencionado anteriormente. Divulgación creíble.
⁸LendKey: Si refinancia más de $ 150,000 a través de este sitio, Student Loan Planner proporcionará directamente $ 500 del bono en efectivo mencionado anteriormente. El rango de tarifas anterior incluye un descuento opcional de pago automático del 0,25%.