5 formas de generar crédito si no tiene historial crediticio

La construcción de crédito puede parecer un verdadero problema. Necesita crédito para obtener crédito, pero ¿cómo se supone que obtendrá crédito si no tiene ninguno? No se preocupe: no es tan blanco y negro como eso, y hay una serie de cosas que puede hacer para comenzar a generar crédito, incluso si nunca antes ha tenido un préstamo o una tarjeta de crédito.

Siga leyendo para conocer cinco métodos para generar crédito si no tiene historial crediticio, incluido el funcionamiento de cada opción y los riesgos que conlleva para que pueda tomar la mejor decisión para su situación financiera personal.

¿Por qué construir su crédito?

Antes de llegar a esos consejos, es posible que se pregunte por qué debería construir su crédito. Tener un historial crediticio nulo puede ponerlo en una desventaja financiera significativa. Aquí hay algunas cosas que podría enfrentar si no tiene ningún crédito:

• No poder comprar una vivienda en el futuro.
• No poder alquilar una vivienda o alquilar el apartamento que realmente desea ahora.
• Tener que pagar grandes depósitos para abrir cuentas de servicios públicos.
• No poder obtener servicio de telefonía celular o equipo a crédito con el proveedor de telefonía celular.
• Ser rechazado para un trabajo que requiere una verificación de crédito como parte de la verificación de antecedentes.
• Enfrentando restricciones a la hora de alquilar un coche.
• No poder obtener una tarjeta de crédito o no ser aprobado para una tarjeta de crédito con buenas ventajas.

5 formas de construir su crédito

La mejor manera de generar crédito es obtener algo y luego demostrar que puede administrarlo de manera responsable. Aquí hay algunas formas en que puede hacer eso incluso si aún no tiene un historial crediticio, así como algunas otras cosas que podría hacer para construir su crédito ahora.

1. Obtenga un préstamo para la creación de crédito garantizado por una cuenta de ahorros

Algunos prestamistas ofrecen productos de préstamos especializados diseñados para ayudarlo a generar crédito. Por lo general, estos no están destinados a ser préstamos para ayudarlo a satisfacer una necesidad de flujo de efectivo en el momento porque es posible que no obtenga los fondos de estos préstamos de inmediato. Así es como funcionan:

• Solicita un préstamo respaldado por una cuenta de ahorros para la creación de crédito. El prestamista deposita la cantidad en una cuenta de ahorros que está bloqueada, lo que significa que usted no obtiene acceso inmediato a ese dinero.
• Realiza pagos acordados, a menudo una cierta cantidad por mes, para liquidar el préstamo. El tiempo que demore esto dependerá de sus condiciones y del tamaño del préstamo. Los escenarios habituales suelen implicar pagos de 6 a 12 meses.
• El prestamista informa sus pagos puntuales a las agencias de crédito, lo que le ayuda a construir un historial de pagos positivo.
• Una vez que realiza todos los pagos según lo acordado, la cuenta de ahorros se desbloquea y obtiene acceso al dinero.

La ventaja de este tipo de préstamo para la creación de crédito es que, por lo general, no requiere un buen puntaje crediticio o incluso ningún puntaje crediticio. La desventaja es que no obtiene un uso inmediato de esos fondos y paga una tarifa por el servicio.

2. Obtenga una tarjeta de crédito segura

Una tarjeta de crédito asegurada es otra opción para construir su crédito. Puede ser una opción para quienes no tienen crédito o para quienes solo tienen préstamos a plazos en su historial crediticio. Los prestamistas quieren ver que puede administrar varios tipos de deuda, por lo que tener préstamos a plazos y cuentas de crédito renovables, como tarjetas de crédito, en su historial puede ayudarlo a mejorar su puntaje.

Una tarjeta de crédito asegurada requiere que deposite un depósito. Ese depósito asegura su límite de crédito inicial. Por ejemplo, si el depósito es de $ 250, su límite de crédito es de $ 250. Después de alrededor de seis meses de pagos puntuales y administración responsable de la tarjeta, es posible que pueda obtener un aumento en el límite de crédito y / o recuperar su depósito.

3. Pídale ayuda a un cosignatario

Si necesita obtener un préstamo para el automóvil, puede preguntarle a alguien de su confianza si lo firmará por usted. Si esa persona tiene buen crédito, puede ayudarlo a asegurar el préstamo a una tasa decente. Sin embargo, asegúrese de que el prestamista en cuestión informe los pagos oportunos a sus dos cuentas de crédito, para que pueda obtener los beneficios de su historial crediticio.

Esta opción solo funciona si tiene a alguien dispuesto a firmar por usted. Dado que el crédito de esa persona se verá afectado si no paga según lo acordado, y el prestamista puede ir tras ellos para los pagos, no todos están dispuestos a utilizar este método.

4. Obtener agregado como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona

Otra forma de aprovechar el buen crédito de otra persona es ser agregado como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Ni siquiera tiene que usar su tarjeta de crédito para que esto funcione. En algunos casos, la compañía de tarjetas de crédito informa el estado de la cuenta y los pagos a los perfiles de crédito de ambas personas. Pídales que le pregunten a la compañía de su tarjeta de crédito si este es el caso y asegúrese de elegir a alguien que administre su cuenta con prudencia y pague la factura mensual a tiempo. De lo contrario, es posible que obtenga un mal crédito por su problema porque los pagos atrasados ​​se informarán en su historial crediticio.

5. Solicite un préstamo de Wise Loan

Wise Loan puede ayudarlo a generar crédito, pero no ofrecemos préstamos para generar crédito como los descritos en la opción 1 de esta publicación. Cuando se le aprueba un préstamo de Wise Loan, obtiene acceso a esos fondos. Si presenta la solicitud antes de las 5:30 p.m., hora central y elige la opción de financiamiento instantáneo, incluso puede obtener el efectivo en su cuenta bancaria el mismo día en que recibe la aprobación.

Wise Loan no requiere un buen crédito para su aprobación, pero informamos a dos de las principales agencias de crédito. Pagar su préstamo de Wise Loan según lo acordado puede ayudarlo a construir un historial de pagos positivo, asegurando que ya no tenga un historial de crédito cero. Solicite ahora para comenzar a construir su crédito para el futuro.

Independientemente de los pasos que tome para comenzar a construir su crédito, asegúrese de realizar los pagos a tiempo, mantener los saldos lo más bajos posible y trabajar de manera realista dentro de su presupuesto personal. Ser responsable con su deuda es una de las mejores formas de garantizar un buen crédito a largo plazo.