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Cuando obtiene un préstamo federal para estudiantes, no tiene voz sobre quién termina siendo su administrador de préstamos. El Departamento de Educación elige administradores de préstamos para todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales.
Aunque ninguno de los administradores de préstamos estudiantiles federales actuales es perfecto, algunos tienen mejor reputación que otros en lo que respecta al pago de préstamos estudiantiles y otros problemas de servicio al cliente. Si su administrador de préstamos le está dejando un mal sabor de boca, es posible que se pregunte si puede cambiar a un nuevo administrador.
La respuesta corta: sí, puede cambiar de administrador.
Solo hay tres formas de iniciar cambios en el administrador de préstamos, que incluyen consolidar sus préstamos, inscribirse en la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) o refinanciar sus préstamos a través de un prestamista privado. Continúe leyendo para obtener más información sobre cómo cambiar de administrador de préstamos para estudiantes.
Cómo cambiar los administradores de préstamos para estudiantes mediante la consolidación
La forma principal de cambiar su administrador de préstamos es consolidando sus préstamos en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Este tipo de préstamo permite a los prestatarios combinar varios préstamos federales en un solo préstamo. El nuevo préstamo viene con una tasa de interés fija que se basa en el promedio ponderado de las tasas de los préstamos consolidados. Estos son los pasos para consolidar sus préstamos estudiantiles.
1. Solicite la consolidación de préstamos
El proceso de transferencia comienza llenando la Solicitud de Préstamo de Consolidación Federal Directo y el Pagaré en StudentLoans.gov. Puede presentar la solicitud en línea o imprimir una solicitud en papel y enviarla por correo al administrador de préstamos estudiantiles que desee. Tenga lista la información personal y de préstamos cuando se siente a llenar la solicitud.
2. Elija su nuevo administrador de préstamos
Durante el proceso de solicitud, existe la opción de seleccionar un nuevo administrador de préstamos. Haga su selección, complete completamente el resto de la solicitud y luego envíelo.
Los administradores de préstamos estudiantiles federales actuales incluyen:
- ECSI
- Servicio FedLoan (PHEAA)
- Estado del granito
- Servicios de préstamos educativos de los Grandes Lagos
- HESC / EdFinancial Services
- Autoridad de préstamos para educación superior de Missouri (MOHELA)
- Navient
- Nelnet
- OSLA
3. Continúe haciendo los pagos del préstamo
Realice los pagos de los préstamos estudiantiles a través de su administrador de préstamos original hasta que se apruebe su solicitud. Una vez que esto suceda, su nuevo administrador de préstamos se comunicará con usted para brindarle detalles sobre el pago de su nuevo préstamo y cualquier otra instrucción que deba conocer.
La consolidación de sus préstamos estudiantiles es una buena opción si tiene varios préstamos federales con diferentes administradoras de préstamos. Puede consolidar préstamos elegibles en un préstamo con un pago mensual bajo un administrador de su elección.
Si no está seguro de quién es el administrador de sus préstamos para estudiantes, puede iniciar sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes y seleccionar «Ver detalles del administrador de préstamos» en la sección «Mi ayuda». También puede llamar al Centro de Información de Ayuda Federal para Estudiantes al 1-800-433-3243 para averiguarlo.
Cambio de administradores de préstamos a través del PSLF
Si ha decidido optar por el PSLF, es muy probable que cambie la entidad administradora de sus préstamos.
El PSLF es un programa federal de condonación de préstamos que condona los saldos de los Préstamos Directos libres de impuestos después de realizar 120 pagos mensuales calificados bajo un plan de pago calificado mientras trabaja a tiempo completo para un empleador calificado.
Fedloan Servicing es el administrador de préstamos oficial del programa PSLF. Después de solicitar el PSLF, sus préstamos se transferirán automáticamente a Fedloan Servicing desde su administrador de préstamos anterior. Sin embargo, esto podría cambiar en el futuro próximo. FedLoan Servicing indicó en julio de 2021 que no quería extender su contrato con el Departamento de Educación más allá de diciembre de 2021. El programa PSLF seguirá existiendo, pero aún no se sabe quién se hará cargo del servicio de los pagos del PSLF en el futuro. El seguimiento de los pagos del PSLF probablemente podría resultar complicado durante la transición. Esto muestra la necesidad y la realidad de prepararse para los cambios en su administrador de préstamos para estudiantes, ya que los prestatarios de préstamos para estudiantes probablemente tratarán con más de un administrador en su viaje de pago.
Cambio de administradores de préstamos a través del refinanciamiento de préstamos para estudiantes
Dependiendo de su situación, la mejor opción para cambiar su administrador de préstamos podría ser refinanciar sus préstamos estudiantiles. Cuando refinancia su préstamo estudiantil, un prestamista privado paga a su antiguo prestamista y le emite un nuevo préstamo con una nueva tasa de interés y condiciones de préstamo.
La calificación para el refinanciamiento depende de su puntaje e historial crediticio, ingresos y otros factores determinantes. Si tiene crédito establecido, podría calificar para tasas de interés mucho más bajas que su préstamo actual. Una tasa de interés baja puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo. La refinanciación también le permite reducir sus pagos mensuales, aunque esto podría llevar a pagar más por su préstamo a largo plazo.
Aunque la refinanciación de préstamos para estudiantes tiene ventajas financieras obvias, también presenta inconvenientes. Cuando refinancia préstamos federales para estudiantes, estos se convierten en préstamos privados. Perderá el acceso a varias protecciones proporcionadas por el gobierno federal. Estas protecciones incluyen planes de pago basados en los ingresos, aplazamiento e indulgencia de préstamos y programas de condonación de préstamos como el PSLF.
Un préstamo federal para estudiantes refinanciado no puede volver a convertirse en un préstamo federal. Asegúrese de tener ingresos estables y ahorros de emergencia acumulados antes de refinanciar para que pueda hacer sus pagos mensuales.
Por qué los prestatarios podrían considerar cambiar de administrador de préstamos
Hay varias razones legítimas por las que los prestatarios pueden querer cambiarse a otro administrador de préstamos. Las posibles razones incluyen:
- Mal servicio al cliente
- Sitio web confuso
- Manejo indebido de pagos de préstamos
- Información de cuenta de préstamo incorrecta
- Falta de comunicación
- Quieres consolidar tus préstamos
- Quieres perseguir el PSLF
Es posible que cambiar a un nuevo administrador de préstamos no resuelva el problema, pero es una opción si no está satisfecho con su situación actual. Hemos clasificado a todos los administradores de préstamos federales según las quejas recibidas por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
¿Debería cambiar de administrador de préstamos estudiantiles?
Tómese el tiempo para investigar antes de pasar a un nuevo administrador de préstamos para estudiantes. Cambiar a un administrador de préstamos diferente no siempre es la respuesta, y no hay garantía de que un nuevo administrador de préstamos brinde un mejor servicio que el actual.
Si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles, consulte las tasas con nuestros prestamistas asociados. Puede obtener un bono en efectivo utilizando nuestros enlaces de socios para refinanciar sus préstamos estudiantiles.
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