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La profesión quiropráctica está llena de quiroprácticos que brindan terapia neuromusculoesquelética especializada con empatía y destreza. Después de evaluar el historial médico y las radiografías de un paciente, brindan diagnóstico y tratamiento para una variedad de dolencias relacionadas con la columna y las articulaciones, problemas de postura, lesiones deportivas y más.
La mayoría de los quiroprácticos se sienten llamados al trabajo médico que realizan. Pero es posible que su escuela de quiropráctica también le haya vendido el sueño de hacer seis cifras. Pero la verdad es que el estilo de vida de seis cifras promocionado por tantas escuelas no es exacto para la mayoría de los graduados que ingresan a la práctica quiropráctica con una enorme deuda estudiantil.
Estamos en el negocio de hacer planes de préstamos estudiantiles personalizados para profesionales quiroprácticos para que no tengan que preocuparse por su futuro financiero. En el camino, me di cuenta de que ser dueño de su propia práctica es la mejor manera de tener seguridad financiera como CD. La propiedad también es la mejor opción para pagar la deuda quiropráctica. Pero puede que no sea de la forma en que piensas.
Los dueños de negocios quiroprácticos tienen muchas más oportunidades de ahorrar dinero pagando préstamos estudiantiles en comparación con los asociados. Le mostraremos algunos ejemplos de por qué debería pensar en cómo comenzar o comprar su propia práctica quiropráctica con una enorme deuda estudiantil de más de seis cifras.
Salario promedio versus deuda estudiantil para quiroprácticos
Se necesita mucho tiempo y dinero para obtener un título de Doctor en Quiropráctica (DC). El viaje comienza con la obtención de una licenciatura. A continuación, deberá presentar una solicitud y ser aceptado en una escuela de quiropráctica. La mayoría de los programas de DC tardan cuatro años en completarse. Los temas cubiertos incluyen anatomía, fisiología, biología y más.
Después de ocho años completos de educación postsecundaria, un graduado del programa de DC finalmente es elegible para rendir el examen de licencia NCBE. Para entonces, la mayoría habrá acumulado más de seis cifras en deuda estudiantil. La deuda promedio por préstamos estudiantiles de los más de 100 quiroprácticos con los que hemos trabajado en Student Loan Planner® es de $ 248,000.
Podría pensar que con requisitos educativos tan exigentes, los quiroprácticos tendrían salarios iniciales en las seis cifras. Pero ese no es el caso. Según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), el salario medio anual de un quiropráctico es de 70.720 dólares. Eso es poco más de un tercio de lo que ganan los médicos a pesar de que los quiroprácticos se gradúan con cantidades similares de deuda estudiantil en promedio. (Tenga en cuenta que el crecimiento laboral esperado a 10 años para ambas profesiones es del 4%).
¿Cuál es el rango de ingresos de los quiroprácticos?
Los salarios promedio de los quiroprácticos no cuentan la historia completa cuando se trata del costo versus la recompensa de la escuela de quiropráctica. I El rango de compensación para los médicos es increíblemente amplio. En 2020, el 10% inferior ganó $ 35,390 mientras que el 10% superior gana por encima de $ 137,950.
En Student Loan Planner®, nos ocupamos principalmente de los países en desarrollo con grandes saldos de deuda de préstamos estudiantiles. Dicho esto, diría que el ingreso promedio que hemos encontrado para los nuevos graduados con menos de 5 años de experiencia es de aproximadamente $ 50,000 a $ 60,000.
Hemos visto a algunos asociados luchando por trabajar a tiempo completo y ganando $ 40,000. Y hemos visto a un puñado de propietarios que ganan alrededor de $ 80,000 por año. Podría haberme encontrado con un quiropráctico que ganaba seis cifras y que se graduó con una gran deuda estudiantil en los últimos dos años.
Cómo la ubicación afecta los salarios de los quiroprácticos
El lugar donde administra la atención quiropráctica puede marcar la diferencia en la cantidad de dinero que puede ganar. Por ejemplo, los últimos datos de BLS muestran que el quiropráctico promedio gana más de $ 100,000 en compensación total en estos cinco estados que pagan más:
- Washington: $ 125,860
- Misuri: $ 106,870
- Oklahoma: $ 105,170
- New Jersey: $ 103,120
- Connecticut: $ 102,290
Una de las razones por las que los quiroprácticos ganan tanto en estos estados es porque hay menos puestos disponibles. Menos quiroprácticos significa menos competencia. Y menos competencia normalmente significa un salario más alto. Por el contrario, cada uno de los cinco estados principales para el empleo quiropráctico (Florida, California, Texas, Illinois y Nueva York) tiene salarios medios por debajo de $ 90,000.
Cómo aumentar su salario de quiropráctico con su propia práctica
Un tema recurrente: los quiroprácticos con mayores ingresos son aquellos que poseen sus propias clínicas. Dado que los ingresos de una clínica quiropráctica no suelen estar cerca del nivel de siete cifras, no queda mucho dinero para pagar a un asociado. Si desea ganarse la vida bien con su título de Doctor en Quiropráctica, desea administrar su propia práctica quiropráctica.
Al ser dueño de su propia práctica, también puede aumentar sus ingresos empleando profesionales de otras disciplinas médicas como la terapia de masajes, la acupuntura o la fisioterapia. La encuesta de Economía de la Quiropráctica de 2020 encontró que el 35% de los propietarios de consultorios de DC empleaban a un terapeuta de masaje y el 14% a un acupunturista.
Como propietario de una consulta quiropráctica, puede reinvertir parte de los ingresos de su negocio en su crecimiento. Los gastos de marketing, publicidad y otros gastos comerciales legítimos podrían aumentar su base de pacientes, así como sus ingresos recurrentes a largo plazo. Si su práctica quiropráctica crece, no tiene que pagar impuestos sobre ese crecimiento hasta que lo venda muchos años después. Incluso entonces, el impuesto estaría a tasas de ganancias de capital más bajas en lugar de tasas de impuesto sobre la renta ordinarias más altas.
Después de una década o más de trabajo, podría vender su práctica quiropráctica por un múltiplo de sus ganancias. Este es un activo que no tendría si hubiera trabajado durante años como asociado. Hará el trabajo, y también podría ser recompensado por ello a través de un mayor patrimonio neto.
Comprar la propiedad inmobiliaria donde se encuentra su práctica como quiropráctico
El IRS le permite depreciar el valor de sus bienes raíces comerciales con una vida útil de 39 años. Eso significa que podría reducir su ingreso imponible en $ 5,128 por año si es dueño de los bienes raíces para su práctica.
No todos los médicos son propietarios de la propiedad inmobiliaria donde se encuentra su práctica. Dicho esto, supongamos que lo hace y compra un edificio de $ 200,000 para operar su práctica.
Suponiendo una hipoteca de tasa fija a 30 años al 5%, podría deducir otros $ 9,933 de interés de su ingreso imponible con una hipoteca de $ 200,000.
Por lo general, desea minimizar sus ingresos imponibles para poder pagar menos impuestos. Como empleado W-2, tiene muy poco control sobre lo que aparece en su declaración de impuestos. Si ganó $ 60,000, la principal forma de reducirlo es ahorrando para la jubilación.
Su pago mensual por el edificio sería de $ 1,073. También podría deducir otros gastos, como impuestos a la propiedad, seguros comerciales y servicios públicos.
Con el tiempo, el valor de la propiedad inmobiliaria probablemente se apreciaría, por lo que usted también se beneficiaría de eso. También se ahorraría los gastos de alquiler de su negocio.
Configurar su propio plan de jubilación como propietario de una práctica quiropráctica
No olvide que los propietarios pueden elegir qué plan de jubilación desean para su negocio. Los quiroprácticos con prácticas individuales pueden abrir un plan 401k individual y poner $ 19,500 en este plan más una contribución del empleador. O si es parte de una práctica grupal, puede abrir un plan tradicional 401 (k), SEP IRA o SIMPLE IRA.
Ahorrar para la jubilación es un paso importante que muchos quiroprácticos pasan por alto. Querrá ahorrar todo lo que pueda para su futuro debido a la naturaleza física y exigente del trabajo.
Por qué es importante convertirse en propietario de un consultorio quiropráctico si tiene muchas deudas estudiantiles
Para ilustrar la idea de por qué quiere ser propietario en lugar de asociado si tiene una deuda de estudiante de quiropráctica, veamos un ejemplo. Suponga que Jerry gana $ 60,000 por año como asociado y realmente disfruta del trabajo. Su empleador no ofrece un plan de jubilación, por lo que su única opción es abrir una cuenta IRA tradicional o Roth. Para 2021, las cuentas IRA individuales tienen límites de contribución anual de $ 6,000. Entonces, después de maximizar su IRA, su ingreso imponible es de $ 54,000.
Amy tiene su propia práctica quiropráctica y gana alrededor de $ 90,000 después de pagarle a su personal. Amy configuró su propio 401k para la práctica. Ella hace una contribución del empleador de $ 3,600 (4% del salario) más la contribución máxima del empleado para 2021 de $ 19,500. Eso es un total de $ 23,100.
También deduce los intereses, los impuestos a la propiedad, los servicios públicos, el mantenimiento, el seguro y la depreciación de su edificio. Eso produce otra deducción de aproximadamente $ 20,000.
Por lo tanto, su ingreso neto es de $ 46,900. Examinemos cómo Jerry y Amy pagarían sus 250.000 dólares de deuda estudiantil de la escuela de quiropráctica. Suponga una tasa fija del 5% a 10 años para el refinanciamiento solo para tener algo con lo que comparar el programa Pay As You Earn (PAYE).
Amy pudo proteger una mayor parte de sus ingresos de los impuestos en comparación con Jerry a pesar de que ganó aproximadamente un 50% más de dinero. Eso significa que pudo pagar menos en su programa PAYE para sus préstamos estudiantiles durante 20 años. Su bomba de impuestos ligeramente más alta fue fácilmente compensada por sus pagos más bajos, ya que su ingreso imponible era menor.
Valor neto para propietarios de consultorios quiroprácticos frente a asociados
Al final de sus carreras, Jerry podría tener una cuenta IRA por debajo de las seis cifras. Amy, la propietaria, podría tener un 401k en las bajas siete cifras.
Jerry no tendría ninguna práctica de equidad de la que hablar. Amy tendría una práctica de quiropráctica que podría venderse a otro practicante por una suma de seis cifras de baja a media. Ella también podría ser propietaria de la propiedad inmobiliaria y también podría beneficiarse generosamente de la venta del edificio.
En resumen, Amy, la quiropráctica que posee su propia práctica, podría tener un patrimonio neto de entre 2 y 3 millones de dólares con solo suposiciones modestas. Jerry, el quiropráctico asociado, tendría que tener una tasa de ahorro del 70%. E incluso entonces, lo más probable es que todavía no sea suficiente.
Para colmo, Amy, la propietaria, pagó menos en sus préstamos estudiantiles porque redujo su Ingreso Bruto Ajustado (AGI). Este número es lo que utiliza el gobierno para calcular el pago de su préstamo estudiantil. Cuanto menor sea su AGI, menor será su pago y mayor será su potencial de condonación de préstamos federales para quiroprácticos.
Obtenga la confianza que necesita para aumentar su salario de quiropráctico con su propia práctica
Es posible que deba utilizar un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) para financiar su práctica si no puede obtener fondos convencionales de un banco. Está bien, pero significa que es posible que deba colocar hasta un 10% de anticipo del préstamo.
Elimine la deuda de su tarjeta de crédito, obtenga $ 20,000 en efectivo en el banco, no tome un préstamo de automóvil enorme y espere para comprar una casa. Si hace todas estas cosas, es posible que pueda ser su propio jefe mucho antes de lo que cree.
Una advertencia: he escuchado historias de más de un quiropráctico de médicos mayores que han tratado de exagerar las ganancias o tergiversar información comercial clave para tratar de negociar un precio más alto con los compradores. Asegúrese de tener un CPA u otro profesional experimentado en su equipo para asegurarse de que está pagando por un negocio legítimo con ganancias reales.
Ya es bastante malo que su escuela de quiropráctica le vendiera el sueño de obtener un ingreso enorme de seis cifras sin mucho esfuerzo. No empeore las cosas negándose a tomar el riesgo empresarial de administrar su propia práctica quiropráctica con una enorme deuda estudiantil. La buena noticia es que aún puede asegurar un futuro financiero maravilloso para su familia aunque tenga seis cifras de deuda estudiantil.
Arriésgate y sé tu propio jefe. Tu cuenta bancaria te lo agradecerá más tarde. Y si desea un plan personalizado para su deuda de estudiante de quiropráctica, podemos ayudarlo.
¿Tiene experiencia como propietario de una práctica privada? ¿Está de acuerdo o en desacuerdo con los puntos que mencioné anteriormente? ¡Cuéntanos en la sección de comentarios y comparte tu experiencia!
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