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Según la página de Estadísticas de deuda estudiantil de Student Loan Planner®, el 62% de los estudiantes se graduará con préstamos estudiantiles. Entonces, está claro que todos los títulos universitarios pueden ser costosos. Pero los datos también muestran claramente que los costos de la escuela de posgrado llevan los gastos educativos de un estudiante a un nivel completamente nuevo.
Según Saving for College, la deuda promedio de los estudiantes de posgrado es de $ 66,000, más del doble de la carga promedio de deudas de los estudiantes de posgrado. Pero con una buena planificación, es posible que pueda salir de la escuela de posgrado en una situación financiera mucho mejor. En esta guía, analizaremos cómo pagar la escuela de posgrado y, al mismo tiempo, minimizar la deuda estudiantil.
7 formas inteligentes de pagar la escuela de posgrado
Si se pregunta cómo pagar una maestría o un doctorado en 2021, aquí hay siete estrategias a considerar.
1. Elija un programa asequible.
Si desea saber cómo pagar la escuela de posgrado, comience por asegurarse de no pagar de más por su título. Una de las mejores formas de hacerlo es eligiendo una universidad pública en su estado.
Las universidades públicas suelen ser más asequibles que las escuelas privadas. Y al elegir una escuela de posgrado pública en su estado, es posible que pueda calificar para un descuento para residentes.
Student Loan Planner® también puede ayudarlo a encontrar escuelas asequibles. Hemos creado listas de algunas de las escuelas de posgrado más baratas para una variedad de profesiones:
Por último, es posible que desee considerar los programas de posgrado en línea. No solo la matrícula podría ser más barata con este tipo de escuelas, sino que también podría ser más fácil hacer malabarismos con un trabajo a tiempo parcial o completo. Mi cuñado, por ejemplo, pudo obtener su maestría en línea en enseñanza mientras trabajaba a tiempo completo como maestro de escuela secundaria.
2. Busque primero dinero «gratis».
Cuando se trata de ayuda para estudiantes, los préstamos para estudiantes no son sus únicas opciones. El mejor tipo de dinero para la escuela de posgrado es el tipo «gratuito». En otras palabras, busque dinero que no tenga que devolver.
¿Quiere saber cómo pagar la escuela de posgrado sin préstamos? Aqui hay algunas ideas.
Becas, becas y ayudas
Antes de solicitar préstamos estudiantiles para pagar la escuela de posgrado, investigue un poco para ver si podría cubrir su matrícula con una beca. Las becas pueden ser financiadas por universidades o por organizaciones de terceros. Si desea explorar sus opciones, es posible que desee consultar ProFellow, que es una base de datos gratuita de más de 1300 premios de financiamiento para estudios de posgrado.
A continuación, solicite las becas o subvenciones disponibles. Aquí hay una lista de 11 programas de subvenciones para ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido. Y si está buscando becas o subvenciones específicas para su profesión, es posible que tengamos recursos que puedan orientarlo en la dirección correcta. Aquí están algunos ejemplos:
Además, asegúrese de consultar con el departamento de ayuda financiera de su escuela para ver si tienen becas o subvenciones específicas de la escuela. Y aproveche los sitios de listas de becas como BigFuture (CollegeBoard), Scholarships.com o CareerOneStop.
Finalmente, asegúrese de enviar su Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) cada año antes de la fecha límite. Incluso si no planea obtener préstamos federales para estudiantes, la presentación de la FAFSA sigue siendo importante, ya que muchas subvenciones federales y becas basadas en méritos lo requerirán.
Pasantías, aprendizajes y ayudantías
Otra forma inteligente de pagar la escuela de posgrado es realizar una pasantía remunerada o un aprendizaje mientras estás en la escuela. Esto no solo podría ayudarlo a cubrir el costo de su título, sino que también podría conducir a una futura oportunidad laboral.
Muchas veces, las pasantías exclusivas solo están disponibles para los participantes en ciertos programas de grado. Habla con el cuerpo docente de tu escuela para ver si conocen alguna oportunidad. Y, si su escuela tiene una bolsa de trabajo, asegúrese de verificar allí también.
Finalmente, tomar un puesto de asistente podría ser una excelente manera de obtener un título avanzado de forma gratuita. Por lo general, las ayudantías para graduados brindan una cobertura completa de la matrícula y el alojamiento y la comida, además de un pequeño estipendio. Además, trabajará en estrecha colaboración con un miembro de la facultad, lo que podría generar más oportunidades de trabajo y redes después de su graduación.
Programa federal de trabajo y estudio
El Programa Federal de Trabajo y Estudio podría ayudarlo a pagar la escuela de posgrado tomando trabajos de medio tiempo en el campus (o fuera del campus) de su escuela.
Tanto los estudiantes de pregrado como los de posgrado son elegibles para el trabajo y el estudio federal. Si su escuela participa en el programa federal de trabajo y estudio, y si es aceptado en el programa, se le pagará directamente (a diferencia del dinero que se aplica a su matrícula). Y todo el dinero que gane de un trabajo federal de estudio y trabajo no contará para el cálculo de la FAFSA.
La cantidad máxima de horas que puede trabajar dependerá del tamaño de su premio de trabajo y estudio. El monto de la subvención puede variar según su necesidad financiera, el nivel de financiamiento de su escuela y cuándo presentó la solicitud.
3. Trabajar para empresas que pagan estudios de posgrado.
Una de las mejores formas de pagar la escuela de posgrado es dejar que su empleador la pague en su nombre. Hay varias empresas que pagan la escuela de posgrado con la esperanza de atraer a los mejores talentos.
Por ejemplo, Deloitte promete que cualquier empleado que obtenga su título de posgrado tendrá un puesto de consultor senior esperándolo a su regreso. Y para aquellos que regresen, Deloitte proporcionará el reembolso total de la matrícula después de dos años completos de trabajo.
Intel ofrece a sus empleados un reembolso de matrícula de hasta $ 50,000 por programa. Y el Plan de Asistencia para la Matrícula Educativa (ETAP) de Ford proporcionará hasta $ 6,000 de prepago de matrícula para los empleados que cursan estudios de maestría y doctorado (así como títulos de asociado y licenciatura).
4. Aproveche a los expertos.
No es necesario que se le ocurran todas las ideas sobre cómo pagar la escuela de posgrado por su cuenta. No tema hablar con los consejeros escolares y los oficiales de ayuda financiera sobre su situación. Es posible que conozcan varias oportunidades de ayuda financiera para las que usted encajaría perfectamente.
También puede considerar sentarse con un asesor de finanzas personales o un asesor de crédito. Y no olvide que puede programar una consulta previa a la deuda en cualquier momento con uno de los consultores certificados de Student Loan Planner®.
5. Optimice su horario de cursos.
Planifique un programa de cursos que tenga sentido para usted desde el punto de vista financiero. Por ejemplo, en lugar de tener algunas clases esparcidas a lo largo de la semana, intente programar varias para el mismo día. Vicki Cook de Women Who Money dijo que esta estrategia le dio días libres entre clases, lo que le permitió trabajar a tiempo parcial.
Otra estrategia sería elegir un programa acelerado para que estés en la escuela por menos tiempo. Reducir un año o más de matrícula y gastos de manutención podría marcar una gran diferencia en la cantidad de deuda estudiantil con la que terminas. Además, ingresará a la fuerza laboral (y comenzará a ganar dinero) antes.
6. Cíñete a un presupuesto inteligente durante todo el año.
No espere para comenzar a hacer un presupuesto hasta que termine la escuela de posgrado. Por el contrario, es posible que no haya un momento más importante para tomar en serio el presupuesto que mientras estás en la escuela. Prestar mucha atención a sus gastos puede ayudarlo a limitar la cantidad de deuda que contrae en la universidad.
De hecho, es posible que incluso pueda evitar las deudas por completo. Mientras mi hermano estaba cursando su Maestría en Divinidad, vivía con un presupuesto increíblemente ajustado. Dividió el alquiler del apartamento con un compañero de cuarto y condujo un «cacharro» por la ciudad. Pero pudo pagar todo su título de su bolsillo, lo que para él bien valió la pena los sacrificios.
Si es nuevo en la elaboración de presupuestos, considere utilizar una herramienta de elaboración de presupuestos como Mint o Necesita un presupuesto. Y asegúrese de prestar mucha atención a algunos de los puntos débiles de presupuesto más comunes, como salir a cenar y entretenerse.
7. Conozca sus mejores (y peores) opciones de financiación.
Hasta ahora solo hemos hablado de cómo pagar la escuela de posgrado sin préstamos. Pero incluso después de usar todas las estrategias enumeradas anteriormente, es posible que deba financiar parte de su título de posgrado.
Está bien, pero querrá ser inteligente con el financiamiento que elija. Comencemos con la peor forma de pagar la escuela de posgrado: tarjetas de crédito.
El peligro de usar tarjetas de crédito y ahorros para la jubilación
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito (14,61%) es más del doble de la tasa de interés que se cobra en los préstamos Grad PLUS (6,28%). Además, las tarjetas de crédito utilizan fórmulas de interés compuesto, mientras que los préstamos federales para estudiantes utilizan fórmulas de interés simple.
Cuando los préstamos de interés simple se reembolsan de acuerdo con un programa normal, solo paga intereses sobre el saldo del capital. Sin embargo, con la deuda de interés compuesto, el interés se agrega regularmente al capital, lo que significa que luego pagará intereses sobre su interés.
Y no existe tal cosa como «pago de tarjeta de crédito basado en ingresos» o «indulgencia y perdón de tarjeta de crédito». Incluso si se le ofrece un período promocional de 0% APR en una tarjeta de crédito, el riesgo sigue siendo alto. Si no puede pagar el préstamo por completo antes de que finalice el período promocional, los cargos por intereses pueden acumularse rápidamente.
Los gastos universitarios son una de las pocas cosas en las que puede gastar el dinero de la jubilación sin tener que pagar una multa fiscal del 10%. Pero perderá todo el crecimiento con impuestos diferidos y el interés compuesto que su dinero de jubilación ganaría con el tiempo.
Gracias a la amplia accesibilidad de los préstamos estudiantiles, no es necesario utilizar tarjetas de crédito o ahorros para la jubilación para pagar la escuela de posgrado. Comparemos sus dos opciones principales de préstamos estudiantiles.
Préstamos federales
Si necesita obtener préstamos estudiantiles para ayudar a pagar la escuela de posgrado, generalmente querrá comenzar con préstamos federales. Los préstamos federales para estudiantes generalmente son elegibles para planes de pago basados en los ingresos, programas de condonación de préstamos para estudiantes como la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y beneficios federales de condonación y aplazamiento.
Solo los estudiantes de pregrado son elegibles para Préstamos Directos sin Subsidio. Y los estudiantes de posgrado están limitados a obtener $ 20,500 por año en Préstamos con Subsidio del Direct Loan Program. Mientras tanto, los préstamos Grad PLUS pueden cubrir hasta el costo total de asistencia. Pero pagará una tasa de interés más alta del 6.28% y una tarifa de desembolso del préstamo del 4.228%.
Si planea aprovechar el PSLF o un plan de pago basado en los ingresos, querrá seguir con los préstamos Grad PLUS a pesar de sus términos menos favorables. De lo contrario, es posible que desee considerar un préstamo estudiantil privado.
Préstamos privados
Los préstamos privados para estudiantes ofrecen menos protecciones al prestatario que los préstamos federales. También necesitará tener buen crédito para calificar. Y si no puede calificar para un préstamo por su cuenta, es posible que deba encontrar un cofirmante.
Pero la ventaja de los préstamos privados es que es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja. Por ejemplo, Earnest actualmente ofrece préstamos para graduados con tasas de interés variables a partir del 0,99%. Eso es más de seis veces menos de lo que cobran los préstamos Grad PLUS.
Al igual que con cualquier decisión financiera, querrá asegurarse de hacer su tarea antes de elegir un prestamista privado. Y querrá obtener varias cotizaciones. Para ayudarlo a comenzar su investigación, consulte nuestra lista de los principales prestamistas que ofrecen préstamos privados para estudiantes graduados.
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