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Tengo una casa y necesito un préstamo.

Si la casa se posee sin hipoteca, el valor de la casa es todo el patrimonio. Puede utilizar este capital pidiendo un préstamo sobre el valor de su vivienda.

Cuando ya es propietario de una vivienda, tiene varias opciones hipotecarias a su disposición, como la refinanciación en efectivo, el préstamo con garantía hipotecaria o HELOC. Así que investiga un poco y elige la que mejor se adapte a tus objetivos.

¿Puedo obtener un préstamo para una vivienda que ya está pagada?

Cuando se es propietario de una vivienda, se puede utilizar una variedad de préstamos para obtener el valor de la misma. Algunas de las buenas opciones para obtener capital a un tipo de interés bajo son la refinanciación en efectivo, los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

Refinanciación en efectivo: En la mayoría de los casos, puede pedir prestado hasta el 80% del valor de tasación de su vivienda. El préstamo se devuelve en cuotas mensuales, igual que antes de la cancelación de la hipoteca.
Préstamos sobre el capital: estos préstamos funcionan como un préstamo personal a plazos, pero el valor de la vivienda se utiliza como garantía. Los préstamos sobre el capital tienen tipos de interés fijos más bajos que los préstamos personales.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): estos préstamos son similares a las tarjetas de crédito, ya que tienes acceso al dinero cuando lo necesitas y sólo pagas lo que te prestan. Pero como están garantizados con el valor de la vivienda, los tipos son mucho más bajos que los de las tarjetas de crédito. Los tipos de HELOC suelen ser variables y no fijos.

¿Cómo se consigue una hipoteca sobre una casa que ya se posee?

Obtener una hipoteca sobre una vivienda que ya posee le permite pedir un préstamo sobre el valor de la misma sin necesidad de venderla.

El tipo de préstamo al que puede optar depende de su calificación crediticia, la relación deuda-ingresos (DTI), la relación préstamo-valor (LTV) y otros factores.

Pero si sus finanzas personales están en buena forma, probablemente pueda elegir una de las siguientes opciones de préstamo que hemos resumido anteriormente:

Refinanciación en efectivo

En general, la refinanciación en efectivo implica la solicitud de una nueva hipoteca para sustituir a la existente y la obtención de un préstamo con garantía hipotecaria. Cuando ya es dueño de su casa, no está pagando una hipoteca existente, por lo que la mayor parte o la totalidad del importe del préstamo se pagará en efectivo en una sola cuota.

Normalmente es posible pedir prestado hasta el 80% del valor de la vivienda con una refinanciación en efectivo. Con la refinanciación en efectivo de la VA, puede obtener hasta el 100% del valor de su casa, pero sólo los veteranos y los miembros del servicio activo son elegibles para un préstamo de la VA.

La refinanciación requiere una tasación de la vivienda para medir su valor de mercado (a menos que su casa valga más de un millón de dólares, en cuyo caso puede obtener una exención de la tasación). También tendrás que pagar los costes de cierre, que pueden oscilar entre el 2% y el 5% del saldo del préstamo.

Los gastos de cierre pueden pagarse de su bolsillo o el prestamista puede aceptar cubrir parte de ellos a cambio de un tipo de interés más alto. También es posible incorporar los costes de cierre al saldo del préstamo.

Una refinanciación en efectivo generalmente requiere una puntuación de crédito de al menos 620. Pero una puntuación más alta (720 o más) le permitirá obtener un tipo de interés hipotecario más bajo y ahorrar en costes de intereses.

Préstamo de capital

Otra opción es el préstamo con garantía hipotecaria. Al igual que con la refinanciación en efectivo, la cantidad que puede pedir prestada se basa en el valor de su vivienda. Las condiciones del préstamo también dependen de su calificación crediticia.

Normalmente, los propietarios pueden pedir prestado hasta el 80% del valor de su vivienda con un préstamo sobre el capital, también conocido como segunda hipoteca. Sin embargo, algunos bancos y cooperativas de crédito más pequeños pueden permitirle pedir prestado hasta el 100% del capital de su vivienda.

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